Bank- und
Finanzrecht

Bei Eröffnung, Führung und Auflösung eines Bankkontos können Streitigkeiten im Zusammenhang mit Kundenidentifizierung, Vertragsbestimmungen, Kontozugang, Entgelten, Verrechnung, Sperrung, Pfändung, Erbfall, Vollmacht und Transaktionssicherheit entstehen. Solange nicht geklärt ist, ob eine Beschränkung des Kontos aus dem Bankvertrag, einem Vollstreckungs- oder Steuerverfahren, einem Strafverfahren, einer einstweiligen Verfügung oder einer Compliance-Prüfung stammt, lässt sich der richtige Rechtsweg nicht wählen.

Die in diesem Rahmen angebotenen Leistungen:

• Prüfung von Einlagen- und Beteiligungskontoverträgen
• Streitigkeiten über Kontoeröffnung, Kontoauflösung und Zugang zu Bankdienstleistungen
• Rechtliche Bewertung von Kontosaldo, Zinsen, Entgelten und Verrechnungen
• Prüfung der Grundlage einer Kontosperrung, einer Zahlungsbeschränkung und eines Hindernisses bei Barabhebungen
• Folgen von Pfändung, Arrest, einstweiliger Verfügung und Maßnahmen wegen öffentlich-rechtlicher Forderungen für das Konto
• Vollmacht, Zeichnungsberechtigung, Gemeinschaftskonto und Geschäfte auf Firmenkonten
• Bankkonto, Schließfach und Erbenangelegenheiten nach einem Todesfall
• Streitigkeiten aus Bankschließfächern und Verwahrdiensten
• Ansprüche wegen auf ein falsches Konto überwiesenen Geldes und aus ungerechtfertigter Bereicherung
• Bankinterne Anträge, Schiedsstelle, Gerichts- und Vollstreckungsverfahren

Bei Streitigkeiten über eine Kontosperrung reicht ein allein an die Bank gerichteter Antrag möglicherweise nicht aus. Die Quelle der Beschränkung und die Stelle, die die Entscheidung getroffen hat, sind zu ermitteln, und der Antrag ist entsprechend zu stellen.

Nicht autorisierte Überweisungen über Internet- oder Mobile Banking können durch Phishing, falsche Callcenter, Fernzugriffssoftware, SIM-Karten-Vorgänge, Schadsoftware, Kontoübernahme oder Social Engineering erfolgen. Die rechtliche Bewertung beruht nicht allein darauf, ob der Kunde die Transaktion ausgeführt hat, sondern auf starker Kundenauthentifizierung, Transaktionsüberwachung, Sicherheitswarnungen, der Sorgfaltspflicht von Bank und Nutzer, dem Zeitpunkt der Mitteilung und dem Zusammenhang zwischen Schaden und Vorfall.

In diesen Akten:

• Unverzügliche Mitteilung des Geschäfts an die Bank
• Sicherung von Kontobewegungen, SMS, E-Mails und App-Benachrichtigungen
• Anforderung von Gerät-, IP-, Sitzungs-, Authentifizierungs- und Transaktionsfreigabeprotokollen
• Bewertung dringender Schutzmöglichkeiten hinsichtlich der Empfängerkonten und Geldbewegungen
• Durchführung des bankinternen Einspruchs- und Antwortverfahrens
• Bewertung nach Zahlungsdienstrecht, Vertrag und Verschulden
• Gegebenenfalls gleichzeitige Durchführung der Verfahren bei der Oberstaatsanwaltschaft (Cumhuriyet Başsavcılığı) und bei der Polizei
• Bestimmung des Weges für die Verbraucher- oder gewerbliche Streitigkeit
• Bewertung von Schadensersatzansprüchen, Forderungen, negativer Feststellungsklage oder Rückforderungsklage

Karten-PIN, Passwort des Internetbankings, einmaliger Bestätigungscode oder vollständige Kartendaten dürfen nicht in einer Nachricht an die Kanzlei weitergegeben werden.

Die Verwendung eines Bestätigungscodes löst für sich allein nicht alle Haftungsfragen. Autorisierung der Transaktion, Pflichten von Nutzer und Anbieter, Sicherheitsprotokolle und die anwendbaren Beweisregeln werden gesondert geprüft. Transaktionseinwand, Chargeback (ters ibraz) und Strafanzeige sind nicht derselbe Weg; keiner von ihnen führt in jedem Fall automatisch zu einer Rückerstattung.

Bei privaten Konsumentenkrediten, Kreditkarten, Überziehungskonten und Immobilienfinanzierungsverträgen sind vorvertragliche Information, Kosten, Zinsen, Entgelte, Versicherung, vorzeitige Rückzahlung, Verzug, Fälligstellung und zugehörige Leistungen von Bedeutung. Dass das Geschäft zu Verbraucherzwecken getätigt wurde, ist für die zuständige Stelle und die anzuwendenden Schutzvorschriften maßgeblich.

Unser Tätigkeitsumfang:

• Prüfung von Verbraucherkredit- und Kreditkartenverträgen
• Immobilienfinanzierung und durch Hypothek gesicherte Verbrauchergeschäfte
• Streitigkeiten über Zinsen, Entgelte, Provisionen, Versicherung und Berechnungen
• Vorzeitige Rückzahlung, Restrukturierung und Abschlussgeschäfte
• Streitigkeiten über Verzug, Kontokündigung und Zahlungsplan
• Streitigkeiten über kreditgebundene Versicherungen und Prämienrückerstattung
• Verlorene oder gestohlene Karten, nicht autorisierte Kartentransaktionen und missbräuchliche Kartennutzung
• Einwände gegen Kartentransaktionen und, soweit anwendbar, Chargeback-Verfahren (ters ibraz)
• Berichtigung des Berichts der Risikozentrale der TBB (Risk Merkezi) und fehlerhafter Kredit- oder Scheckeinträge
• Antrag bei der Bank und, bei Vorliegen der Voraussetzungen, Verfahren vor der Schiedsstelle für Privatkunden
• Verfahren vor der Verbraucherschiedsstelle oder dem Verbrauchergericht
• Vollstreckungsverfahren, Widerspruch sowie negative Feststellungsklagen und Rückforderungsklagen

Die Voraussetzungen von Widerruf, vorzeitiger Rückzahlung, kreditgebundener Versicherung und Fälligstellung hängen von der Produktart ab. Verbraucherkredit, Immobilienfinanzierung und gewerblicher Kredit gelten nicht als denselben Vorschriften unterworfen. Maßgeblich sind die aktuellen Antragsgrenzen, die Entgeltregelungen und die am Tag des Geschäfts geltenden Vorschriften.

Bei einem Widerspruch gegen Kredit- und Scheckinformationen werden zunächst Art und Datum des Eintrags und das meldende Institut bestimmt. Der Nachweis der Schuldtilgung, der Beleg über die Kontoschließung und der aktuelle Bericht werden gemeinsam geprüft.

• Dokumentation eines falschen Betrags, eines doppelten Eintrags, einer fremden Schuld oder einer nicht aktualisierten Zahlungsinformation.
• Begründeter Berichtigungsantrag an das meldende Institut und Nachverfolgung der Antwort.
• Bewertung des geeigneten Antrags- oder Klageweges nach den Ansprüchen zu personenbezogenen Daten, Vertrag und Schaden.
• Berücksichtigung, dass Tilgung der Schuld, Aufbewahrung früherer Einträge und Kreditbewertung verschiedene Vorgänge sind.

Es kann nicht garantiert werden, dass zutreffende frühere Einträge in jedem Fall gelöscht oder neue Kredite gewährt werden. Ein Bericht der Risikozentrale und die eigene Kreditvergabeentscheidung der Bank sind nicht derselbe Vorgang.

Gewerbliche Kredite werden neben dem Kreditvertrag gemeinsam mit dem allgemeinen Kreditvertrag, dem Limit, der Auszahlungsanweisung, den Sicherheitenunterlagen, der Mitteilung der Kontokündigung, den finanziellen Verpflichtungen und den übrigen Handelsverträgen zwischen den Parteien bewertet. Neben dem Kreditnehmer können auch ein Bürge, ein Garant, ein Pfandgeber, ein Hypothekengeber oder eine Konzerngesellschaft vom Geschäft betroffen sein.

Umfang der rechtlichen Leistungen:

• Allgemeine Kredit-, Investitionskredit-, Betriebsmittelkredit-, Revolving- und Spot-Kreditverträge
• Kreditbedingungen, Zinsen, Provisionen, Kosten und Bestimmungen zur vorzeitigen Beendigung
• Kreditlimit, Auszahlungsvoraussetzungen und Vorbedingungen
• Finanzielle Verpflichtungen, Informations- und Verzugsbestimmungen
• Cross-Default, Kontrollwechsel und Regelungen zur vorzeitigen Fälligstellung
• Konzernfinanzierung, gesamtschuldnerische Haftung und Sicherheitenstrukturen
• Gemeinsame Verhandlung von Kreditvertrag und Sicherheitenpaket
• Streitigkeiten über Mitteilung der Kontokündigung, Schuldsaldo und Verzug
• Klagen auf Forderung, negative Feststellung, Rückforderung und Schadensersatz aus gewerblichen Krediten
• Koordination von Mediation, Gerichtsverfahren, Schiedsverfahren und Vollstreckung

Bei der Vertragsprüfung sollte man sich nicht auf den Zinssatz beschränken; Erklärungen und Verpflichtungen, Verzugsfälle, Informationspflichten, Finanzkennzahlen, die Freigabe der Sicherheiten und Streitbeilegungsklauseln sind gemeinsam zu behandeln.

Die Restrukturierung einer Kreditschuld kann zur Verlängerung der Laufzeit, zur Änderung des Rückzahlungsplans, zur Neufestsetzung von Zinsen und Provisionen, zur Stellung zusätzlicher Sicherheiten, zum Austausch bestehender Sicherheiten oder zu einem gemeinsamen Plan mit mehreren Gläubigern führen. Ob der neue Vertrag die bestehende Schuld beendet, der Fortbestand der Sicherheiten, die Lage der Bürgen und Verzichtsbestimmungen sind gesondert zu prüfen.

Unser Tätigkeitsumfang:

• Rechtliche Analyse von Schuld, Cashflow und Sicherheitenstruktur
• Restrukturierungsverhandlungen mit Banken oder Finanzinstituten
• Prüfung der Bestimmungen zu Laufzeit, Zahlungsplan, Zinsen und Zusatzkosten
• Refinanzierung und Ablösung bestehender Kredite
• Vereinbarungen über das befristete Aussetzen der Vollstreckung (Standstill), Verzichte, zusätzliche Fristen und Verzug
• Erneuerung, Austausch oder Freigabe von Sicherheiten
• Koordination mit mehreren Gläubigern und Vereinbarungen zwischen Gläubigern
• Bewertung der Möglichkeiten der finanziellen Restrukturierung nach dem Bankengesetz Nr. 5411
• Prüfung der Vereinbarkeit mit den Rahmenvereinbarungen des Bankenverbands der Türkei
• Verfahren bei Verstößen und Nachverfolgung nach der Restrukturierung

Die finanzielle Restrukturierung ist nicht für jeden Schuldner oder Kredit ein automatisches Recht. Art des Schuldners und der Forderung, Lage der Gläubigerinstitute, geltender Rahmen, Umfang der Schuld und Rückzahlungsfähigkeit müssen konkret geprüft werden.

Ein Restrukturierungsgespräch bedeutet weder, dass die Vollstreckung stoppt, noch dass der Gläubiger Ihr Angebot annehmen muss. Eine vorübergehende Aussetzungsregelung, der Fortbestand der Sicherheiten und die erklärten Verzichte werden ausdrücklich geprüft. Die Voraussetzungen des Inkrafttretens und der Rahmen der besonderen finanziellen Restrukturierungsregelung werden am Tag des Geschäfts bestätigt.

Bei einem Finanzierungsgeschäft ist neben der wirksamen Bestellung der Sicherheit ebenso wichtig, welche Schuld sie bis zu welchem Betrag und für welche Dauer absichert. Ob die Sicherheit von der Hauptschuld unabhängig ist, ob sie von einem Dritten gestellt wurde, Rang und Stufe, die Art der Verwertung und die Voraussetzungen der Freigabe sollten von Anfang an bestimmt werden.

Wichtigste Tätigkeitsthemen:

• Grundstückshypothek und Höchstbetragshypothek
• Pfandrecht an beweglichen Sachen im Handelsverkehr und Registervorgänge
• Pfandrecht an Handelsbetrieb, Maschinen, Fahrzeugen, Lagerbestand und Forderungen
• Verpfändung von Gesellschaftsanteilen und Bankkonten
• Sicherungsabtretung von Forderungen
• Form, Umfang, Zustimmung des Ehegatten und Beendigung der Bürgschaft
• Garantievertrag, Schuldbeitritt und Patronatserklärungen (patronaj)
• Rang der Sicherheiten und Beziehungen zwischen den Gläubigern
• Änderung von Sicherheiten, teilweise Freigabe und vollständige Freigabe
• Verwertung der Hypothek oder des Pfandes
• Klagen zur Unwirksamkeit und zum Umfang der Sicherheit sowie zum Erlöschen der Schuld

Das Sicherheitenpaket sollte nicht getrennt vom Kreditvertrag gelesen werden. Ist der Sicherheitengeber nicht der Schuldner, sind die besonderen Risiken gesondert zu erläutern; Organbeschlüsse der Gesellschaft, Vertretungsbefugnis und Unternehmensinteresse sind zu prüfen.

Bürgschaft, Garantievertrag und Schuldbeitritt können unterschiedliche Haftungen begründen. Bei Sicherheiten natürlicher Personen werden Form, Zustimmung des Ehegatten und gesetzliche Ausnahmen geprüft; bei gewerblichen Sicherheiten Vertretungsbefugnis und Registervoraussetzungen. Die Überschrift eines Dokuments bestimmt für sich allein nicht, welche Schutzvorschriften anzuwenden sind.

Je nach Art ihres Textes können Bankgarantien (teminat mektubu) ein vom Hauptvertrag unabhängiges Garantieverhältnis begründen. Die Übereinstimmung der Zahlungsaufforderung mit den Form- und Fristerfordernissen der Garantie, der Garantiebetrag, die Laufzeit, die Zahlungsaufforderung des Adressaten, die Gegengarantie und Behauptungen offensichtlichen Missbrauchs sind gesondert zu prüfen.

In diesem Bereich:

• Vorläufige, endgültige, Anzahlungs-, Leistungs- und Zahlungsgarantien
• Garantietexte mit Zahlung auf erstes Anfordern und bedingte Garantietexte
• Ausstellung von Bankgarantien und Verhandlung des Textes
• Gegengarantien und Bankgarantien ausländischer Banken
• Prüfung der Inanspruchnahme einer Garantie nach Form, Frist und Umfang
• Voraussetzungen dringenden rechtlichen Schutzes gegen eine Zahlungsaufforderung
• Behauptungen unberechtigter Inanspruchnahme sowie Rückerstattungs- und Schadensersatzansprüche
• Zahlungspflicht der Bank und Rückgriffsverhältnisse
• Sicherheiten im Zusammenhang mit öffentlichen Vergaben, Bau und internationalem Handel
• Schiedsverfahren, Gerichtsverfahren und Umsetzung ausländischer Entscheidungen

Schon ein einzelner Ausdruck im Garantietext kann die Zahlungsvoraussetzungen verändern. Die Prüfung muss sich nicht nur auf den Hauptvertrag, sondern auf den Text der Garantie selbst stützen.

Bei der Projektfinanzierung beruht die Rückzahlung überwiegend auf der Einnahmen- und Vermögensstruktur des Projekts. Neben dem Kreditvertrag werden Projektverträge, Grundstücks- und Genehmigungsstatus, Bauverträge, Einnahmekonten, Versicherungen, Anteils- und Kontoverpfändungen, Direktvereinbarungen und technische Gutachten gemeinsam bewertet.

Unser Tätigkeitsumfang:

• Aufbau der Vertragsstruktur der Projektfinanzierung
• Immobilienentwicklungs- und Baukredite
• Finanzierung von Energie-, Tourismus-, Infrastruktur- und Anlagenvorhaben
• Finanzierung von Unternehmens- und Anteilserwerben
• Rechtliche Due Diligence und Bewertung der Finanzierbarkeit
• Vorbereitung von Vorbedingungen und Abschlussunterlagen
• Sicherheiten an Anteilen, Konten, Forderungen, beweglichen Sachen und Grundstücken
• Projektkonten und Cashflow-Regelungen
• Sponsorenunterstützung, Fertigstellungsgarantie und Kostenüberschreitungsklauseln
• Direktvereinbarungen und Eintrittsrechte des Kreditgebers
• Bestellung, Rangfolge und Freigabe von Sicherheiten
• Restrukturierung, Verstöße und Projektübertragung

Technische, finanzielle und rechtliche Due Diligence ersetzen einander nicht. Die rechtliche Due Diligence bewertet Grundbuch-, Bebauungs-, Genehmigungs-, Vertrags-, Gesellschafts- und Sicherheitenaufzeichnungen zusammen mit den einschlägigen technischen und finanziellen Arbeiten.

Bei nachhaltigkeitsgebundener Finanzierung werden messbare Ziele, Berichterstattung, Verifizierung und die vertraglichen Folgen des Verfehlens des Ziels bestimmt. Rechtliche Konformität bedeutet nicht, dass eine Finanzierung bereitgestellt wird oder das Projekt wirtschaftliche Erträge erzielt.

Bei internationalen Finanzierungsgeschäften müssen die Länder von Kreditgeber und Kreditnehmer, das anwendbare Recht, das zuständige Gericht oder der Schiedsort, die Währung, Steuern, Devisengeschäfte, ausländische Unterlagen, Vertretungsbefugnis und das Land, in dem die Sicherheit belegen ist, gemeinsam bewertet werden.

Unser Tätigkeitsumfang:

• Bilaterale und Konsortialkreditverträge
• Finanzierung durch ausländische Banken und Fonds
• Vereinbarungen zwischen Gläubigern und Sicherheitentreuhandverträge
• Prüfung von Kreditunterlagen, die ausländischem Recht unterliegen, nach türkischem Recht
• Von türkischen Gesellschaften gestellte Garantien und Sicherheiten
• Prüfung der Geschäfte nach Devisen- und Außenwirtschaftsvorschriften
• Rechtliche Stellungnahmen, Vertretungs- und gesellschaftsinterne Genehmigungsunterlagen
• Apostille, Beglaubigung, Übersetzung und Vollmachtsvorgänge
• Anerkennung, Vollstreckbarerklärung und Vollstreckung ausländischer Gerichtsentscheidungen und Schiedssprüche
• Grenzüberschreitende Restrukturierung und Koordination von Streitigkeiten in mehreren Ländern

Die Kommunikation auf Türkisch, Englisch, Deutsch und Russisch kann den Informations- und Dokumentenfluss mit ausländischen Parteien erleichtern. Das anwendbare ausländische Recht wird bei Bedarf in Abstimmung mit unabhängigen Juristen des jeweiligen Landes geprüft.

Im internationalen Waren- und Dienstleistungshandel kann die Zahlungs- und Finanzierungsstruktur auf einem Akkreditiv, einem Geschäft Zahlung gegen Dokumente, einer Bankgarantie, einem Standby-Akkreditiv, einem Exportkredit oder einer Forderungsfinanzierung beruhen. Die Prüfung der Bank anhand von Dokumenten und das Waren- oder Dienstleistungsverhältnis im Kaufvertrag müssen voneinander getrennt werden.

In diesem Rahmen:

• Prüfung von Akkreditiv-Eröffnungsanweisung und -bedingungen
• Bestätigte und unbestätigte Akkreditivgeschäfte
• Standby-Akkreditive und internationale Garantiestrukturen
• Streitigkeiten über Zahlung gegen Dokumente und Zahlung gegen Ware
• Behauptungen zu Vorbehalten, Dokumentenabweichungen und Zahlungsverweigerung
• Export- und Importfinanzierungsverträge
• Verantwortlichkeiten zwischen Bank, Exporteur, Importeur und Frachtführer
• Wirkung der Regeln der Internationalen Handelskammer (ICC) auf den Vertrag
• Schiedsverfahren und grenzüberschreitende Forderungsverfahren

Einheitliche Regeln wie UCP oder URDG werden in dem Umfang bewertet, in dem sie in die Geschäftsunterlagen einbezogen sind; zwingendes Recht und Vertragsbestimmungen, die anzuwenden sind, werden gesondert geprüft.

Swaps, Forwards, Optionen und andere Derivategeschäfte werden nach der Stellung der Parteien, dem Zweck des Geschäfts, dem Rahmenvertrag sowie den Sicherheiten- und Netting-Bestimmungen bewertet. Ein Geschäft kann den Charakter eines Bankprodukts, einer Kapitalmarkttätigkeit oder eines gewerblichen Absicherungsgeschäfts haben.

In diesem Rahmen:

• Rahmenverträge für Derivate- und Treasury-Geschäfte
• Geschäftsbestätigungen und Produktbedingungen
• Streitigkeiten über Nachschüsse und Bewertung
• Vorzeitige Beendigung, Verzug und Close-out-Betrag
• Netting und Verrechnung von Sicherheiten
• Absicherung gegen Währungs-, Zins- und Rohstoffrisiken
• Bewertung von Angemessenheit, Information und Vertretungsbefugnis
• Bezüge zum türkischen Recht bei Verträgen, die ausländischem Recht unterliegen, wie ISDA
• Gerichts- und Schiedsverfahren

Die rechtlichen Voraussetzungen von Derivategeschäften und das wirtschaftliche Risiko des Produkts sind verschiedene Prüfungen. Besteht ein Bezug zu Wertpapierdienstleistungen, Vertretungsbefugnis und Kapitalmarktrecht, werden die besonderen Vorschriften gesondert bewertet.

Das Beteiligungsbankgeschäft ist ein Bereich, in dem Mittelaufnahme, Kreditvergabe und Anlagegeschäfte nach den Grundsätzen der zinsfreien Finanzierung und den geltenden bankrechtlichen Vorschriften gestaltet werden. Bei Beteiligungskonten sind die Beteiligung an Gewinn und Verlust, bei Finanzierungsgeschäften der Bezug zu einem Vermögenswert oder Handelsgeschäft und die Übereinstimmung der Standardverträge mit dem tatsächlichen Geschäft gesondert zu bewerten.

Unser Tätigkeitsumfang:

• Streitigkeiten über Sonderkonten und Beteiligungskonten
• Bewertung von Gewinnanteil, Verlust und Kontoabwicklung
• Finanzierungsverträge auf Grundlage des Erwerbs von Waren oder Dienstleistungen
• Finanzierungsleasing und vermögensbasierte Finanzierungsstrukturen
• Auf einem Gemeinschaftsunternehmen oder einem Projekt beruhende Finanzierungsmodelle
• Sicherheiten, Bürgschaft, Hypothek und Pfandrechtsunterlagen
• Streitigkeiten zwischen einer Beteiligungsbank und privaten oder gewerblichen Kunden
• Anträge bei der Schiedsstelle für Privatkunden des Verbands der Beteiligungsbanken der Türkei
• Standards der zinsfreien Finanzierung und institutionelle Compliance
• Prüfung internationaler zinsfreier Finanzierungsunterlagen nach türkischem Recht

Die Risikoteilung bei einem Beteiligungskonto und der Versicherungsumfang sind verschiedene Themen. Die besonderen Regeln für die Ausgabe von Mietzertifikaten und anderen Kapitalmarktprodukten sowie für Wertpapierdienstleistungen werden gesondert bewertet.

Gesellschaften für Finanzierungsleasing, Factoring, Finanzierung und Sparfinanzierung (tasarruf finansmanı) sind im Rahmen des Gesetzes Nr. 6361 und der nachgeordneten Vorschriften tätig. Parteien, Vertragsstruktur, Eigentums- oder Forderungsverhältnis und aufsichtsrechtliche Pflichten sind bei jeder Geschäftsart verschieden.

Unser Tätigkeitsumfang:

• Erstellung und Prüfung von Finanzierungsleasingverträgen
• Streitigkeiten über Übergabe des Leasinggegenstands, Mängel, Versicherung, Schäden und Beendigung
• Factoringverträge und Forderungsabtretung
• Echtheit der Factoring-Forderung und Behauptungen doppelter Abtretung
• Kredite und Sicherheiten von Finanzierungsgesellschaften
• Sparfinanzierungsverträge, Zuteilung und Streitigkeiten über Organisationsentgelte
• Vertragskündigung, Kontoabwicklung und Rückerstattungsansprüche
• Gründung, Geschäftserlaubnis und Rechtskonformität der Gesellschaften
• Aufsicht durch die BDDK, Stellungnahme und verwaltungsrechtliche Sanktionsverfahren
• Forderungs-, Vollstreckungs-, Schadensersatz- und Verbraucherstreitigkeiten

Ob das Geschäft Verbraucher- oder gewerblichen Zwecken dient, wirkt sich auf die zuständige Stelle und die anzuwendenden Vorschriften aus. Der Name eines Vertrags bestimmt für sich allein nicht seine rechtliche Natur.

Abtretung, Restrukturierung oder Beitreibung überfälliger Kredite und anderer Finanzforderungen werden anhand der Entstehung der Forderung, des Schuldsaldos, der Sicherheiten, der Verjährung, der Mitteilungen sowie der Abtretungs- und Vollstreckungsaufzeichnungen geprüft. Die Abtretung an eine Vermögensverwaltungsgesellschaft beseitigt die bestehenden Einwendungen und Streitpunkte des Schuldners nicht von selbst.

Unser Tätigkeitsumfang:

• Rechtliche Prüfung von Krediten und Finanzforderungen
• Abtretung von Forderungsportfolios und Feststellung der Rechtslage
• Abtretung der Forderung, Übergang der Sicherheiten und Mitteilungen
• Prüfung von Schuldsaldo, Zinsen, Kosten und Zahlungsaufzeichnungen
• Restrukturierungsverhandlungen im Namen des Schuldners oder des Gläubigers
• Verwertung von Hypothek und Pfandrecht
• Vollstreckungsverfahren, Klage auf Aufhebung des Widerspruchs oder Beseitigung des Widerspruchs
• Negative Feststellungsklagen, Rückforderungsklagen und Schadensersatzklagen
• Bewertung der Voraussetzungen von Arrest und einstweiliger Verfügung
• Insolvenz, Nachlassvertrag (konkordato) und Rangfolgeverzeichnis

Vor einer Zahlung oder Einigung werden die Stellung als Gläubiger, die Befugnis, die aktuelle Schuldaufstellung und die Frage geprüft, welche Schuld erlischt. Die Abtretung beseitigt die bestehenden Einwendungen des Schuldners nicht automatisch; auch eine Zahlung löscht möglicherweise nicht jeden Eintrag und jede Sicherheit von selbst.

Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute unterliegen einer anderen Erlaubnis- und Aufsichtsstruktur als Banken. In der Türkei ist für die Regulierung und Beaufsichtigung dieses Bereichs die Zentralbank der Republik Türkei (TCMB) zuständig. Bei Zahlungskonten, Geldüberweisungen, digitalen Geldbörsen, E-Geld, Händlerzahlungslösungen und Open-Banking-Diensten werden das Gesetz Nr. 6493 und nachgeordnete Vorschriften berücksichtigt.

Umfang der rechtlichen Leistungen:

• Rechtliche Bewertung von Geschäftsmodellen für Zahlungen und E-Geld
• Erlaubnis, Erweiterung des Umfangs und Anzeigeverfahren
• Verträge mit Zahlungsdienstnutzern, Händlern und Lösungsanbietern
• Ausgabe von E-Geld, Rückerstattung und Schutz der Mittel
• Geschäfte mit digitalen Geldbörsen und Zahlungskonten
• Open Banking und Kontoinformations- bzw. Zahlungsauslösedienste
• Verträge über Programmierschnittstellen (API), Auslagerung, Cloud und Technologiebeschaffung
• Agenten-, Zweigniederlassungs- und Kooperationsmodelle
• Nicht autorisierte Transaktionen, Transaktionsfehler, Rückerstattungen und Nutzerbeschwerden
• Auskunftsersuchen der TCMB, Aufsicht, Stellungnahme und verwaltungsrechtliche Sanktionsverfahren
• MASAK, KVKK, Cybersicherheit und operative Compliance
• Verschmelzung, Anteilsübertragung und Einstellung der Tätigkeit

Die aktuelle Geschäftserlaubnis und der Befugnisumfang eines Instituts sollten anhand der amtlichen Listen der TCMB überprüft werden. Die Grenze zwischen dem Angebot eines Technologiedienstes und der Erbringung von Zahlungsdiensten im Sinne der Vorschriften wird je nach Geschäftsmodell gesondert geprüft.

Zugehörige Detailseite: Fintech, Zahlungsdienste und Kryptowerte

Banken und Finanzinstitute unterliegen umfassenden Vorschriften zu Unternehmensführung, internen Systemen, Kapital- und Risikomanagement, Kundengeschäften, Informationssystemen, Auslagerung, Geheimhaltung, Berichterstattung und Geschäftserlaubnis. Compliance-Arbeit bedeutet nicht nur, Texte zu erstellen; sie erfordert, die Pflichten in die Arbeitsabläufe und Prüfaufzeichnungen des Instituts umzusetzen.

In diesem Bereich:

• Analyse von Geschäftsmodell und aufsichtsrechtlichem Rahmen
• Gründung, Geschäftserlaubnis, Anteilsübertragung und Genehmigung von Geschäftsleitern
• Anzeige- und Genehmigungsverfahren bei BDDK und TCMB
• Verantwortlichkeiten des Verwaltungsrats und Unterlagen zur Unternehmensführung
• Internes Kontrollsystem, Risikomanagement, interne Revision und Compliance-Struktur
• Informationssysteme, digitales Bankgeschäft und Auslagerung
• Kundenverträge, Entgelt- und Informationsregelungen
• Verfahren zur Weitergabe von Bank- und Kundengeheimnissen
• Auskunftsersuchen der Behörde und Vorbereitung auf Prüfungen vor Ort
• Antwort auf Prüfungsfeststellungen und Verbesserungsplan
• Anträge gegen Verwaltungsgeldbußen, Tätigkeitsbeschränkungen und andere Sanktionen
• Übertragung von Rechtsänderungen in interne Richtlinien und Verträge

Die Aufgabenbereiche der BDDK für Banken und die dem Gesetz Nr. 6361 unterliegenden Institute sowie der TCMB für Zahlungs- und E-Geld-Institute dürfen nicht verwechselt werden. Die für das konkrete Geschäft zuständige Behörde ist gesondert zu bestimmen.

Banken, Finanzinstitute und Zahlungsdienstleister führen im Rahmen der Pflichten zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung Verfahren zur Kundenidentifizierung, zum Risikomanagement, zur Überwachung, zur Verdachtsmeldung, zur Schulung, zur internen Revision und zur Aufbewahrung von Aufzeichnungen durch. Der Umfang der Pflicht kann je nach Art des Instituts und Geschäftsmodell unterschiedlich sein.

Unser Tätigkeitsumfang:

• Bestimmung der Stellung des Instituts als Verpflichteter und seiner operativen Risiken
• Erstellung von Compliance-Programm, Richtlinien und Verfahren
• Verfahren zur Kundenidentifizierung und zum wirtschaftlich Berechtigten
• Risikoklassifizierung, laufende Überwachung und verstärkte Maßnahmen
• Verfahren zur Verdachtsmeldung und interne Vertraulichkeit
• Compliance-Beauftragter, Schulung, Kontrolle und Ordnung der internen Revision
• Sanktionslisten und Kontrollen von Hochrisikoländern bzw. -geschäften
• Korrespondenzbankgeschäft und Risiken grenzüberschreitender Zahlungen
• MASAK-Prüfung, Auskunftsersuchen und verwaltungsrechtliche Sanktionsverfahren
• Koordination von Strafverfahren, Vermögenseinfrierung und damit verbundenen rechtlichen Verfahren

Verdachtsmeldungen und Prüfungsunterlagen unterliegen besonderen Vertraulichkeits- und Zugangsregeln. Beispielfälle oder Kundeninformationen sollten nicht über offene Kommunikationskanäle weitergegeben werden.

Zugehörige Detailseite: Geldwäsche-Compliance und Finanzermittlungen

Im Bankgeschäft werden Kundeninformationen im Rahmen der Geheimhaltungsvorschriften des Bankrechts sowie der Vorschriften zum Schutz personenbezogener Daten und zur Informationssicherheit bewertet. Die Weitergabe von Informationen an eine Konzerngesellschaft, einen Dienstleister, eine Behörde, ein Gericht, eine ausländische Bank oder einen Infrastrukturanbieter im Ausland kann unterschiedlichen Rechtsgrundlagen und Beschränkungen unterliegen.

In diesem Rahmen:

• Rechtliche Analyse der Weitergabe von Bank- und Kundengeheimnissen
• Richtlinie zur Weitergabe von Geheimnissen und interne Befugnismatrix
• KVKK-Datenschutzhinweis, Verarbeitung, Aufbewahrung und Vernichtung
• Verträge zwischen Verantwortlichem und Auftragsverarbeiter sowie Auslagerungsverträge
• Datenübermittlung innerhalb der Gruppe und ins Ausland
• Aufzeichnungen von Bankanwendung, Callcenter und digitalen Kanälen
• Reaktion auf Cybervorfälle, Kontoübernahme und Datenschutzverletzungen
• Anträge betroffener Personen und Verfahren vor der Datenschutzbehörde (Kişisel Verileri Koruma Kurumu)
• Auskunftsersuchen von BDDK, TCMB, MASAK und Justizbehörden
• Streitigkeiten aus Behauptungen von Geheimnisverletzung, Datenschutzverletzung und unrechtmäßiger Weitergabe

Die Einwilligung des Kunden ist nicht die einzige und unbegrenzte Grundlage für jede Weitergabe von Daten oder Geheimnissen. Zweck, Verhältnismäßigkeit, Befugnis, Aufbewahrung und Sicherheitsvoraussetzungen müssen gemeinsam bewertet werden.

Der Entzug der Geschäftserlaubnis einer Bank, die Übertragung von Gesellschafterrechten mit Ausnahme der Dividende auf den Spareinlagen-Sicherungsfonds oder Abwicklungsmaßnahmen können für Einleger, Inhaber von Beteiligungsfonds, andere Gläubiger, Gesellschafter der Bank, Geschäftsleiter und Vertragsparteien unterschiedliche rechtliche Folgen haben. Da Umfang und Höhe der Sicherung je nach geltenden Vorschriften variieren können, sind statt eines festen Betrags die am Tag des Ereignisses geltenden Regeln maßgeblich.

In diesem Rahmen:

• Bewertung der Eigenschaft gesicherter Einlagen und Beteiligungsfonds
• Berechtigung, Kontoart und Zahlungsstreitigkeiten
• Auskünfte, Registrierung und Forderungsanmeldungen beim TMSF
• Geschäfte im Zusammenhang mit der Übertragung von Forderungen und Vermögenswerten der Bank
• Verwaltungs- oder gerichtliche Verfahren gegen Gesellschafter und Geschäftsleiter der Bank
• Rechtswege gegen Entscheidungen des Fonds und Verwaltungsakte
• Abwicklung, Rangfolge und Forderungsregistrierung
• Ausländische Einleger und grenzüberschreitende Kontobeziehungen

Dieser Bereich kann besondere Vorschriften enthalten, die sich von einer gewöhnlichen Streitigkeit zwischen Bank und Kunde unterscheiden. Die Stelle, die die Maßnahme getroffen hat, das Datum der Entscheidung, die Kontoart und die angewandte Abwicklungsmethode sollten zu Beginn der Akte bestimmt werden.

Ein E-Geld-Guthaben, ein Anlageprodukt oder ein Sparfinanzierungsverhältnis gilt nicht schon deshalb als von der Einlagensicherung für Bankeinlagen erfasst, weil es ein Finanzgeschäft ist. Institut, Kontoart, Umfang der Sicherung und Ausnahmen werden anhand der aktuellen Vorschriften des TMSF überprüft.

Die Methode der Streitbeilegung richtet sich nach den Parteien und der Art des Geschäfts. Für private Kunden kommen ein bankinterner Antrag, die Schiedsstelle für Privatkunden des Bankenverbands der Türkei (TBB) oder des Verbands der Beteiligungsbanken der Türkei (TKBB) und Verbraucherwege in Betracht. Nach Artikel 5/A des türkischen Handelsgesetzbuchs (TTK) wird bei Klagen auf gewerbliche Forderungen, Schadensersatz, Aufhebung des Widerspruchs, negative Feststellung und Rückforderung, deren Gegenstand eine Geldsumme ist, die Mediation als Prozessvoraussetzung geprüft. Die Regel zur Mediation vor Klageerhebung beim Verbrauchergericht und gesetzliche Ausnahmen werden ebenfalls gesondert geprüft. Enthält der Vertrag eine Schiedsklausel, werden Wirksamkeit und Umfang gesondert untersucht.

Unser Tätigkeitsumfang:

• Aufforderungsschreiben (ihtar), Einwände und Anträge an Bank und Finanzinstitut
• Anträge bei der Schiedsstelle für Privatkunden der TBB oder TKBB
• Verfahren vor der Verbraucherschiedsstelle und dem Verbrauchergericht
• Mediation als Prozessvoraussetzung und gewerbliche Verhandlung
• Klagen vor den Handelsgerichten erster Instanz und anderen zuständigen Gerichten
• Nationale und internationale Schiedsverfahren
• Arrest, einstweilige Verfügung und Beweissicherung
• Vollstreckung ohne Urteil, Vollstreckung aus Urteil und Vollstreckung durch Pfandverwertung
• Negative Feststellungs-, Rückforderungs-, Aufhebungs- und Forderungsklagen
• Bewertung der Möglichkeiten der Berufung und, bei Vorliegen der Voraussetzungen, der Revision
• Anerkennung, Vollstreckbarerklärung und Vollstreckung ausländischer Gerichtsentscheidungen und Schiedssprüche in der Türkei

Bei der Wahl des Rechtsweges sind nicht nur die Schnelligkeit, sondern auch die Bindungswirkung der Entscheidung, der Bedarf an vorläufigem Rechtsschutz, Vertraulichkeit, Kosten, Beweis und das Land, in dem die Entscheidung vollstreckt wird, gemeinsam zu bewerten.

Börsengänge, Wertpapieremissionen, Wertpapierfirmen, Portfolioverwaltung und Verfahren bei der Kapitalmarktaufsicht SPK (Sermaye Piyasası Kurulu) unterliegen den dem Kapitalmarktrecht eigenen Voraussetzungen. Das Erlaubnis- und Tätigkeitsregime eines Kryptowerte-Dienstleisters ist nicht dasselbe wie das einer Bank oder eines Zahlungsinstituts.

Die Bezeichnung eines Produkts als digitale Geldbörse, Token oder Anlageprodukt bestimmt für sich allein nicht seine rechtliche Natur. Funktionen wie Entgegennahme von Mitteln, Zahlung, Verwahrung, Geschäftsvermittlung und Wertpapierdienstleistung werden gesondert bewertet. Neben dem Bezug zum Bankwesen werden die besonderen Regeln für Fintech und digitale Finanzen geprüft.