Банк

Сфера применения

Ст. 3 Закона о банковской деятельности № 5411 определяет банк как охватывающий депозитные банки, банки участия, а также банки развития и инвестиционные банки. Депозитный банк действует для принятия депозитов и предоставления кредитов от своего имени и за свой счёт, банк участия — для привлечения средств посредством специальных текущих счетов и счетов участия и предоставления кредитов, банк развития и инвестиционный банк — для предоставления в основном кредитов без принятия депозитов или средств участия. Ст. 4 Закона перечисляет операции, которые могут осуществлять банки; среди них приём депозитов и средств участия, денежные и неденежные кредиты, платежи и переводы средств, хранение, выпуск карт и операции на рынке капитала. Создание банка зависит от разрешения Совета по регулированию и надзору за банковской деятельностью; банк создаётся в форме акционерного общества и для начала деятельности дополнительно получает от Совета разрешение на осуществление деятельности (ст. 6–7, 10).

Значение на практике

Никакое лицо, кроме кредитных организаций, то есть депозитных банков и банков участия, а также лиц, уполномоченных в соответствии с их специальными законами, не вправе в качестве профессиональной деятельности принимать депозиты или средства участия; оно не вправе использовать в наименовании, объявлениях и рекламе выражения, создающие такое впечатление (ст. 60). Банки обязаны создать систему внутреннего контроля, управления рисками и внутреннего аудита для мониторинга рисков, которым они подвержены (ст. 29), и в соответствии с Законом № 5549 подлежат таким обязанностям, как идентификация клиента и сообщение о подозрительных операциях.

Часто путаемые понятия

Банк путают с платёжной организацией и организацией электронных денег. В соответствии с Законом № 6493 банки также являются поставщиками платёжных услуг; однако платёжные организации и организации электронных денег не являются банками, действуют с разрешения Центрального банка Турецкой Республики (Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası), а средства, получаемые ими за платёжные услуги или выпуск электронных денег, не считаются депозитами (ст. 13–14, 18, 20 Закона № 6493). В Законе № 6493 слово «Банк» особо означает Центральный банк Турецкой Республики (ст. 3). Центральный банк подчиняется Закону № 1211 и не входит в число организаций, перечисленных в статье о сфере применения Закона № 5411 (ст. 2 Закона № 5411).