Bank

Anwendungsbereich

Art. 3 des Bankengesetzes Nr. 5411 definiert die Bank so, dass sie Einlagenbanken, Beteiligungsbanken sowie Entwicklungs- und Investitionsbanken umfasst. Die Einlagenbank ist tätig, um im eigenen Namen und auf eigene Rechnung Einlagen anzunehmen und Kredite zu gewähren, die Beteiligungsbank, um über Sonder-Girokonten und Beteiligungskonten Mittel zu sammeln und Kredite zu gewähren, die Entwicklungs- und Investitionsbank, um im Wesentlichen Kredite zu gewähren, ohne Einlagen oder Beteiligungsfonds anzunehmen. Art. 4 des Gesetzes zählt die Geschäfte auf, die Banken betreiben dürfen; dazu gehören die Annahme von Einlagen und Beteiligungsfonds, Bar- und Avalkredite, Zahlungs- und Geldtransfers, Verwahrung, Kartenausgabe und Kapitalmarktgeschäfte. Die Gründung einer Bank bedarf der Genehmigung des Rates für Bankenregulierung und -aufsicht; die Bank wird als Aktiengesellschaft gegründet und erhält für die Aufnahme der Geschäftstätigkeit vom Rat gesondert eine Betriebsgenehmigung (Art. 6–7, 10).

Bedeutung in der Praxis

Außer den Kreditinstituten, also den Einlagen- und Beteiligungsbanken sowie den nach ihren Sondergesetzen Berechtigten, darf keine Person gewerbsmäßig Einlagen oder Beteiligungsfonds annehmen; sie darf in ihrer Firma, in Bekanntmachungen und in der Werbung auch keine Ausdrücke verwenden, die diesen Eindruck erwecken (Art. 60). Banken sind verpflichtet, zur Überwachung der Risiken, denen sie ausgesetzt sind, ein System der internen Kontrolle, des Risikomanagements und der internen Revision einzurichten (Art. 29), und unterliegen nach dem Gesetz Nr. 5549 Pflichten wie der Kundenidentifizierung und der Verdachtsmeldung.

Häufig verwechselte Begriffe

Die Bank wird mit dem Zahlungsinstitut und dem E-Geld-Institut verwechselt. Nach dem Gesetz Nr. 6493 sind auch Banken Zahlungsdienstleister; Zahlungsinstitute und E-Geld-Institute sind jedoch keine Banken, sie sind mit Genehmigung der Zentralbank der Republik Türkei (Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) tätig, und die Mittel, die sie für Zahlungsdienste oder die Ausgabe von E-Geld entgegennehmen, gelten nicht als Einlagen (Art. 13–14, 18, 20 des Gesetzes Nr. 6493). Im Gesetz Nr. 6493 bezeichnet das Wort „Bank“ besonders die Zentralbank der Republik Türkei (Art. 3). Die Zentralbank unterliegt dem Gesetz Nr. 1211 und gehört nicht zu den im Anwendungsbereichsartikel des Gesetzes Nr. 5411 aufgeführten Institutionen (Art. 2 des Gesetzes Nr. 5411).