Банковское и
финансовое право

При открытии, ведении и закрытии банковского счёта могут возникать споры, связанные с идентификацией клиента, условиями договора, доступом к счёту, комиссиями, зачётом, блокировкой, арестом имущества, наследованием, доверенностью и безопасностью операций. Пока не выяснено, вытекает ли ограничение по счёту из банковского договора, исполнительного или налогового производства, уголовного расследования, обеспечительной меры или проверки соответствия, правильный путь обращения выбрать нельзя.

Услуги, оказываемые в этой сфере:

• Анализ договоров о вкладах и счетах участия
• Споры об открытии и закрытии счёта и доступе к банковским услугам
• Правовая оценка остатка по счёту, процентов, комиссий и зачётов
• Анализ основания блокировки счёта, платёжного ограничения и препятствия снятию денег
• Последствия ареста имущества, предварительного ареста имущества, обеспечительной меры и процедур по публичным требованиям для счёта
• Операции по доверенности, право подписи, совместный счёт и счёт компании
• Банковский счёт, сейф и действия наследников после смерти
• Споры по банковским сейфам и услугам хранения
• Требования, связанные с деньгами, отправленными на неверный счёт, и неосновательным обогащением
• Обращение в банк, комиссия по спорам, судебные и исполнительные процессы

В спорах о блокировке счёта обращения только в банк может быть недостаточно. Следует установить источник ограничения и орган, принявший решение, и обращаться соответствующим образом.

Несанкционированные переводы через интернет- или мобильный банкинг могут происходить путём фишинга, поддельного колл-центра, программ удалённого доступа, операций с SIM-картой, вредоносного ПО, захвата счёта или социальной инженерии. Правовая оценка основывается не только на том, совершил ли клиент операцию, но и на строгой аутентификации, мониторинге операций, предупреждениях безопасности, обязанности проявлять осмотрительность банка и пользователя, времени уведомления и связи между ущербом и событием.

По таким делам:

• Незамедлительное уведомление банка об операции
• Сохранение движений по счёту, SMS, электронных писем и уведомлений приложения
• Запрос записей об устройстве, IP, сеансе, аутентификации и подтверждении операции
• Оценка вариантов срочной защиты в отношении счетов получателей и движения денег
• Ведение внутрибанковского процесса возражения и ответа
• Оценка по законодательству о платёжных услугах, договору и вине
• При необходимости параллельное ведение процессов в прокуратуре Республики (Cumhuriyet Başsavcılığı) и правоохранительных органах
• Определение пути потребительского или коммерческого спора
• Оценка требований о возмещении ущерба, взыскании, признании отсутствия долга или возврате уплаченного

PIN-код карты, пароль интернет-банкинга, одноразовый код подтверждения или полные данные карты нельзя передавать в сообщении бюро.

Использование кода подтверждения само по себе не решает всех вопросов об ответственности. Санкционирование операции, обязанности пользователя и поставщика, записи безопасности и применимые правила доказывания изучаются отдельно. Возражение против операции, чарджбэк (ters ibraz) и уголовное заявление — не один и тот же путь; ни один из них не приводит к автоматическому возврату в любом случае.

В договорах потребительского кредита, кредитной карты, овердрафта и жилищного финансирования имеют значение предварительное информирование, стоимость, проценты, комиссии, страхование, досрочное погашение, просрочка, досрочное истребование долга и сопутствующие услуги. То, что операция совершена в потребительских целях, определяет компетентный орган и применимые защитные нормы.

Наш объём работы:

• Анализ договоров потребительского кредита и кредитной карты
• Жилищное финансирование и потребительские операции, обеспеченные ипотекой
• Споры о процентах, комиссиях, страховании и расчётах
• Досрочное погашение, реструктуризация и закрытие
• Споры о просрочке, закрытии счёта банком и графике платежей
• Споры о страховании, связанном с кредитом, и возврате страховой премии
• Утерянная или украденная карта, несанкционированные операции по карте и неправомерное использование карты
• Возражения против операций по карте и, в применимой мере, процессы чарджбэка (ters ibraz)
• Исправление отчёта Центра рисков TBB (Risk Merkezi) и ошибочных записей о кредитах или чеках
• Обращение в банк и, при наличии условий, процедуры в комиссии по спорам с физическими лицами
• Процессы в Комиссии по потребительским спорам или суде по потребительским делам
• Исполнительное производство, возражение, иски о признании отсутствия долга и о возврате уплаченного

Условия отказа от договора, досрочного погашения, страхования, связанного с кредитом, и досрочного истребования долга зависят от вида продукта. Потребительский кредит, жилищное финансирование и коммерческий кредит не считаются подчинёнными одним и тем же нормам. За основу берутся действующие пороги обращения, правила о комиссиях и законодательство, действовавшее на дату операции.

При возражении против информации о кредитах и чеках сначала определяются вид и дата записи и организация, передавшая данные. Документ об оплате долга, запись о закрытии счёта и актуальный отчёт изучаются вместе.

• Документальное подтверждение неверной суммы, дублирующей записи, чужого долга или не обновлённых сведений об оплате.
• Мотивированное заявление об исправлении организации, передавшей данные, и отслеживание ответа.
• Оценка подходящего пути обращения или иска с учётом требований, касающихся персональных данных, договора и ущерба.
• Учёт того, что закрытие долга, хранение прошлых записей и оценка кредитоспособности — разные процессы.

Не может быть гарантировано, что достоверные прошлые записи будут удалены в любом случае или что будет выдан новый кредит. Отчёт Центра рисков и собственное решение банка о выдаче кредита — не одно и то же.

Коммерческие кредиты оцениваются вместе не только с кредитным договором, но и с общим кредитным договором, лимитом, распоряжением о выдаче средств, документами об обеспечении, уведомлением о закрытии счёта, финансовыми обязательствами и другими коммерческими договорами между сторонами. Помимо заёмщика, операцией могут быть затронуты поручитель, гарант, залогодатель, ипотечный залогодатель или компания группы.

Объём правовых услуг:

• Договоры общего кредита, инвестиционного кредита, кредита на оборотный капитал, револьверного и спот-кредита
• Условия кредита, проценты, комиссии, расходы и положения о досрочном закрытии
• Кредитный лимит, условия выдачи и предварительные условия
• Финансовые обязательства, положения об информировании и просрочке
• Кросс-дефолт, смена контроля и положения о досрочном истребовании долга
• Финансирование компаний группы, солидарная ответственность и структуры обеспечения
• Совместные переговоры по кредитному договору и пакету обеспечения
• Споры об уведомлении о закрытии счёта, остатке долга и просрочке
• Иски о взыскании, признании отсутствия долга, возврате уплаченного и возмещении ущерба по коммерческим кредитам
• Координация процессов медиации, судебных, арбитражных и исполнительных

При анализе договора не следует ограничиваться процентной ставкой; необходимо вместе рассмотреть заверения и обязательства, случаи просрочки, обязанности по информированию, финансовые коэффициенты, снятие обеспечения и положения о разрешении споров.

Реструктуризация кредитного долга может повлечь продление срока, изменение графика погашения, новое определение процентов и комиссий, предоставление дополнительного обеспечения, замену действующего обеспечения или составление общего плана с несколькими кредиторами. Прекращает ли новый договор действующий долг, сохраняется ли обеспечение, каково положение поручителей и положения об отказе от прав, следует изучить отдельно.

Наш объём работы:

• Правовой анализ долга, денежного потока и структуры обеспечения
• Переговоры о реструктуризации с банками или финансовыми организациями
• Анализ положений о сроке, графике платежей, процентах и дополнительных расходах
• Рефинансирование и закрытие действующих кредитов
• Соглашения об отсрочке взыскания на определённый срок (standstill), об отказе от прав, дополнительном сроке и просрочке
• Обновление, замена или снятие обеспечения
• Координация с несколькими кредиторами и соглашения между кредиторами
• Оценка возможностей финансовой реструктуризации по Закону № 5411 о банковской деятельности
• Проверка соответствия рамочным соглашениям Ассоциации банков Турции
• Процессы после реструктуризации: нарушения и сопровождение

Финансовая реструктуризация не является автоматическим правом каждого должника или кредита. Характер должника и требования, положение кредиторских организаций, действующие рамки, масштаб долга и способность к погашению необходимо изучать конкретно.

Переговоры о реструктуризации не означают, что взыскание прекращается или что кредитор обязан принять ваше предложение. Временная отсрочка, сохранение обеспечения и данные отказы от прав изучаются отдельно и прямо. Условия вступления в силу и рамки особого режима финансовой реструктуризации подтверждаются на дату операции.

В финансовой операции наряду с действительным установлением обеспечения важно и то, какой долг оно обеспечивает, до какой суммы и на какой срок. Независимо ли обеспечение от основного долга, предоставлено ли оно третьим лицом, его очерёдность, способ реализации и условия снятия следует определить с самого начала.

Основные темы работы:

• Ипотека недвижимости и ипотека с максимальной суммой
• Залог движимого имущества в торговых сделках и регистрационные действия
• Залог коммерческого предприятия, оборудования, транспорта, запасов и требований
• Залог долей в компании и банковских счетов
• Уступка требования в целях обеспечения
• Форма, объём, согласие супруга и прекращение поручительства
• Гарантия, присоединение к долгу и письма поддержки (patronaj)
• Очерёдность обеспечения и отношения между кредиторами
• Изменение обеспечения, частичное и полное снятие
• Реализация ипотеки или залога
• Иски о недействительности и объёме обеспечения и о прекращении долга

Пакет обеспечения не следует читать отдельно от кредитного договора. Если лицо, предоставившее обеспечение, не является должником, особые риски следует разъяснить отдельно; необходимо изучить решения органов компании, полномочия на представительство и корпоративный интерес.

Поручительство, гарантия и присоединение к долгу могут порождать разную ответственность. В обеспечении, предоставленном физическими лицами, изучаются форма, согласие супруга и предусмотренные законом исключения; в коммерческом обеспечении — полномочия и регистрационные условия. Название документа само по себе не определяет, какие защитные нормы применяются.

В зависимости от характера текста банковские гарантии (teminat mektubu) могут создавать гарантийное отношение, не зависящее от основного договора. Соответствие требования об уплате форме и срокам, указанным в гарантии, сумма гарантии, срок, требование адресата об уплате, контргарантия и утверждения об очевидном злоупотреблении изучаются отдельно.

В этой сфере:

• Предварительные, окончательные, авансовые гарантии, гарантии исполнения и платёжные гарантии
• Тексты с оплатой по первому требованию и условные гарантии
• Выдача банковской гарантии и переговоры по тексту
• Контргарантии и банковские гарантии иностранных банков
• Анализ требования по гарантии по форме, сроку и объёму
• Условия срочной правовой защиты от требования об уплате
• Утверждения о неправомерном получении платежа, требования о возврате и возмещении ущерба
• Обязанность банка по уплате и регрессные отношения
• Обеспечение, связанное с государственными закупками, строительством и международной торговлей
• Арбитраж, судебные процессы и исполнение иностранных решений

Даже одно выражение в тексте гарантии может изменить условия платежа. Анализ должен опираться не только на основной договор, но и на сам текст гарантии.

При проектном финансировании погашение в основном опирается на структуру доходов и активов проекта. Помимо кредитного договора совместно оцениваются проектные договоры, статус земельного участка и разрешений, строительные договоры, счета доходов, страхование, залог долей и счетов, прямые соглашения и технические заключения.

Наш объём работы:

• Построение договорной структуры проектного финансирования
• Кредиты на девелопмент недвижимости и строительство
• Финансирование энергетических, туристических, инфраструктурных проектов и объектов
• Финансирование приобретения компаний и долей
• Правовая проверка (due diligence) и оценка пригодности для финансирования
• Подготовка предварительных условий и закрывающих документов
• Обеспечение в виде долей, счетов, требований, движимого и недвижимого имущества
• Проектные счета и положения о денежном потоке
• Поддержка спонсора, гарантия завершения и положения о превышении затрат
• Прямые соглашения и права вступления кредитора
• Установление, очерёдность и снятие обеспечения
• Реструктуризация, нарушения и передача проекта

Техническая, финансовая и правовая проверка не заменяют друг друга. Правовая проверка оценивает записи земельного кадастра, градостроительные, разрешительные, договорные, корпоративные записи и записи об обеспечении вместе с соответствующими техническими и финансовыми работами.

В финансировании, связанном с устойчивым развитием, определяются измеримые цели, отчётность, верификация и договорные последствия недостижения цели. Правовое соответствие не является заверением, что финансирование будет предоставлено или проект принесёт экономическую отдачу.

В международных финансовых операциях необходимо совместно оценивать страны кредитора и заёмщика, применимое право, компетентный суд или место арбитража, валюту, налоги, валютные операции, иностранные документы, полномочия на представительство и страну нахождения обеспечения.

Наш объём работы:

• Двусторонние и синдицированные кредитные договоры
• Финансирование, предоставляемое иностранными банками и фондами
• Соглашения между кредиторами и договоры об агенте по обеспечению
• Анализ кредитных документов, подчинённых иностранному праву, с точки зрения турецкого права
• Гарантии и обеспечение, предоставляемые турецкими компаниями
• Проверка операций по валютному и обменному законодательству
• Правовые заключения, документы о полномочиях и корпоративных одобрениях
• Апостиль, заверение, перевод и оформление доверенностей
• Признание, приведение в исполнение и исполнение решений иностранных судов и арбитражных решений
• Трансграничная реструктуризация и координация споров в нескольких странах

Возможность общения на турецком, английском, немецком и русском языках может облегчить обмен информацией и документами с иностранными сторонами. Применимое иностранное право при необходимости изучается во взаимодействии с независимыми юристами соответствующей страны.

В международной торговле товарами и услугами платёжная и финансовая структура может строиться на аккредитиве, операции с платежом против документов, банковской гарантии, резервном аккредитиве, экспортном кредите или финансировании требований. Проверку банком по документам и отношения по товару или услуге в договоре купли-продажи необходимо разграничивать.

В этой сфере:

• Анализ поручения об открытии аккредитива и его условий
• Подтверждённые и неподтверждённые аккредитивные операции
• Резервные аккредитивы и международные гарантийные структуры
• Споры о платеже против документов и платеже против товара
• Утверждения об оговорках, несоответствии документов и отказе в платеже
• Договоры финансирования экспорта и импорта
• Ответственность банка, экспортёра, импортёра и перевозчика
• Влияние правил Международной торговой палаты (ICC) на договор
• Арбитраж и процессы по трансграничным требованиям

Единые правила, такие как UCP или URDG, оцениваются в той мере, в какой они включены в документы операции; применимое императивное право и положения договора изучаются отдельно.

Свопы, форварды, опционы и другие операции с производными инструментами оцениваются с учётом статуса сторон, цели операции, рамочного договора, положений об обеспечении и неттинге. Операция может иметь характер банковского продукта, деятельности на рынке капитала или коммерческой операции хеджирования.

В этой сфере:

• Рамочные договоры по производным инструментам и казначейским операциям
• Подтверждения операций и условия продукта
• Споры о довнесении обеспечения и оценке
• Досрочное прекращение, просрочка и сумма закрытия позиции
• Неттинг и зачёт обеспечения
• Хеджирование валютного, процентного и товарного рисков
• Оценка соответствия, информирования и полномочий
• Связи договоров, подчинённых иностранному праву, например ISDA, с турецким правом
• Судебные и арбитражные процессы

Правовые условия операций с производными инструментами и экономический риск продукта — разные виды анализа. При наличии связи с инвестиционными услугами, полномочиями и законодательством о рынке капитала особые нормы оцениваются отдельно.

Банкинг участия (katılım bankacılığı) — сфера, в которой привлечение средств, кредитование и инвестиционные операции строятся по принципам беспроцентного финансирования и действующему банковскому законодательству. Отдельно оцениваются участие в прибыли и убытке по счетам участия, связь с активом или торговой сделкой в финансировании и соответствие типовых договоров реальной операции.

Наш объём работы:

• Споры по специальным текущим счетам и счетам участия
• Оценка доли прибыли, убытка и операций по ликвидации счёта
• Договоры финансирования на основе приобретения товаров или услуг
• Финансовый лизинг и структуры финансирования, основанные на активах
• Модели финансирования на основе совместного предприятия или проекта
• Документы об обеспечении, поручительстве, ипотеке и залоге
• Споры между банком участия и индивидуальными или коммерческими клиентами
• Обращения в комиссию по спорам с физическими лицами Ассоциации банков участия Турции
• Стандарты беспроцентного финансирования и институциональное соответствие
• Анализ международных документов беспроцентного финансирования с точки зрения турецкого права

Распределение риска по счёту участия и объём страхования — разные вопросы. Особые правила выпуска арендных сертификатов и других продуктов рынка капитала, а также инвестиционных услуг оцениваются отдельно.

Компании финансового лизинга, факторинга, финансирования и финансирования по накопительной схеме (tasarruf finansmanı) действуют в рамках Закона № 6361 и подзаконных актов. Стороны, структура договора, отношение собственности или требования и регуляторные обязанности различаются для каждого вида операции.

Наш объём работы:

• Подготовка и анализ договоров финансового лизинга
• Споры о передаче предмета лизинга, недостатках, страховании, ущербе и прекращении
• Договоры факторинга и уступка требований
• Реальность требования, являющегося предметом факторинга, и утверждения о двойной уступке
• Кредиты и обеспечение компаний финансирования
• Договоры финансирования по накопительной схеме, споры о распределении и организационных комиссиях
• Расторжение договора, ликвидация счёта и требования о возврате
• Создание, разрешение на деятельность и соблюдение законодательства компаниями
• Надзор BDDK, объяснения и процессы по административным санкциям
• Споры по требованиям, взысканию, возмещению ущерба и потребительские споры

То, совершена ли операция в потребительских или коммерческих целях, влияет на компетентный орган и применимые нормы. Название договора само по себе не определяет его правовую природу.

Уступка, реструктуризация или взыскание просроченных кредитов и других финансовых требований изучаются через возникновение требования, остаток долга, обеспечение, исковую давность, уведомления, уступку и записи исполнительного производства. Уступка компании по управлению активами сама по себе не устраняет имеющиеся возражения и споры должника.

Наш объём работы:

• Правовой анализ кредитов и финансовых требований
• Уступка портфелей требований и установление правового положения
• Уступка требования, переход обеспечения и уведомления
• Анализ остатка долга, процентов, расходов и записей о платежах
• Переговоры о реструктуризации от имени должника или кредитора
• Реализация ипотеки и залога
• Исполнительное производство, иск об отмене возражения или снятие возражения
• Иски о признании отсутствия долга, возврате уплаченного и возмещении ущерба
• Оценка условий предварительного ареста имущества и обеспечительной меры
• Банкротство, мировое соглашение с кредиторами (konkordato) и составление реестра очерёдности требований

Перед платежом или соглашением проверяются статус кредитора, полномочия, актуальный расчёт долга и то, какой долг будет прекращён. Уступка не снимает автоматически имеющиеся возражения должника; платёж также может не стереть автоматически каждую запись и обеспечение.

Платёжные организации и организации электронных денег подчиняются иной структуре разрешений и надзора, чем банки. В Турции регулирование и надзор в этой сфере осуществляет Центральный банк Турции (TCMB). При платёжных счетах, денежных переводах, цифровых кошельках, электронных деньгах, платёжных решениях для торговых точек и услугах открытого банкинга учитываются Закон № 6493 и подзаконные акты.

Объём правовых услуг:

• Правовая оценка бизнес-моделей платежей и электронных денег
• Разрешение на деятельность, расширение сферы и процессы уведомления
• Договоры с пользователями платёжных услуг, торговыми точками и поставщиками решений
• Выпуск электронных денег, погашение и защита средств
• Операции с цифровыми кошельками и платёжными счетами
• Открытый банкинг и услуги информации о счёте и инициирования платежа
• Договоры об интерфейсе приложений (API), аутсорсинге, облачных и технологических поставках
• Модели агентов, отделений и делового сотрудничества
• Несанкционированные операции, ошибки операций, возвраты и жалобы пользователей
• Запросы информации TCMB, надзор, объяснения и процессы по административным санкциям
• MASAK, KVKK, кибербезопасность и операционное соответствие
• Слияние, передача долей и прекращение деятельности

Действующее разрешение на деятельность и объём полномочий организации следует проверять по официальным спискам TCMB. Граница между предоставлением технологической услуги и осуществлением платёжных услуг в смысле законодательства изучается отдельно в зависимости от бизнес-модели.

Связанная подробная страница: Финтех, платежи и криптоактивы

Банки и финансовые организации подчиняются комплексному регулированию в части корпоративного управления, внутренних систем, управления капиталом и рисками, клиентских операций, информационных систем, аутсорсинга, тайны, отчётности и разрешения на деятельность. Работа по соответствию — это не только подготовка текстов; она требует применения обязанностей к рабочим процессам организации и записям для проверок.

В этой сфере:

• Анализ модели деятельности и регуляторного охвата
• Создание, разрешение на деятельность, передача долей и одобрение руководителей
• Процессы уведомления и разрешений BDDK и TCMB
• Ответственность совета директоров и документы корпоративного управления
• Внутренний контроль, управление рисками, внутренний аудит и структура соответствия
• Информационные системы, цифровой банкинг и аутсорсинг
• Клиентские договоры, комиссии и правила информирования
• Процессы передачи банковской и клиентской тайны
• Запросы информации органа и подготовка к проверкам на месте
• Ответ на выводы проверки и план устранения недостатков
• Обращения против административных штрафов, ограничений деятельности и других санкций
• Перенос изменений законодательства во внутренние политики и договоры

Не следует смешивать сферы ответственности BDDK в отношении банков и организаций, подпадающих под Закон № 6361, и TCMB в отношении платёжных организаций и организаций электронных денег. Орган, компетентный по конкретной операции, определяется отдельно.

Банки, финансовые организации и поставщики платёжных услуг в рамках обязанностей по предотвращению отмывания доходов от преступлений и финансирования терроризма осуществляют идентификацию клиента, управление рисками, мониторинг, уведомления о подозрительных операциях, обучение, внутренний аудит и хранение записей. Объём обязанности может различаться в зависимости от вида организации и модели деятельности.

Наш объём работы:

• Определение статуса организации как обязанного лица и рисков её деятельности
• Подготовка программы соответствия, политик и процедур
• Идентификация клиента и процессы по бенефициарному владельцу
• Классификация рисков, постоянный мониторинг и усиленные меры
• Процессы уведомления о подозрительных операциях и внутренняя конфиденциальность
• Сотрудник по соответствию, обучение, контроль и порядок внутреннего аудита
• Санкционные списки и проверки стран и операций повышенного риска
• Корреспондентские банковские отношения и риски трансграничных платежей
• Проверки MASAK, запросы информации и процессы по административным санкциям
• Координация уголовного расследования, замораживания имущества и связанных правовых процессов

Уведомления о подозрительных операциях и документы проверок подчиняются особым правилам конфиденциальности и доступа. Примеры дел или сведения о клиентах не следует передавать по открытым каналам связи.

Связанная подробная страница: Комплаенс ПОД/ФТ и финансовые проверки

В банковской деятельности сведения о клиентах оцениваются в рамках положений о тайне в банковском законодательстве, защиты персональных данных и правил информационной безопасности. Передача сведений компании группы, поставщику услуг, государственному органу, суду, иностранному банку или поставщику инфраструктуры за рубежом может подчиняться различным правовым основаниям и ограничениям.

В этой сфере:

• Правовой анализ передачи банковской и клиентской тайны
• Политика передачи тайн и внутренняя матрица полномочий
• Уведомление KVKK, обработка, хранение и уничтожение данных
• Договоры между контролёром данных и обработчиком данных и договоры аутсорсинга
• Передача данных внутри группы и за рубеж
• Записи банковского приложения, колл-центра и цифровых каналов
• Реагирование на киберинциденты, захват счёта и утечки данных
• Обращения субъектов данных и процессы в Органе по защите персональных данных (Kişisel Verileri Koruma Kurumu)
• Запросы информации BDDK, TCMB, MASAK и судебных органов
• Споры из утверждений о нарушении тайны, утечке данных и неправомерной передаче

Согласие клиента не является единственным и неограниченным основанием для каждой передачи данных или тайн. Цель, соразмерность, полномочия, хранение и условия безопасности необходимо оценивать вместе.

Отзыв разрешения банка на деятельность, передача Фонду страхования сберегательных вкладов прав участников, кроме дивидендов, или меры резолюции могут иметь различные правовые последствия для вкладчиков, владельцев средств участия, других кредиторов, участников банка, руководителей и сторон договоров. Поскольку объём и размер страхования могут меняться в зависимости от действующих норм, за основу следует брать не фиксированную цифру, а правила на дату события.

В этой сфере:

• Оценка характера застрахованных вкладов и средств участия
• Право на получение, вид счёта и споры о выплатах
• Информация, регистрация и заявления о требованиях в TMSF
• Операции, связанные с передачей требований и активов банка
• Административные или судебные процессы в отношении участников и руководителей банка
• Пути обращения против решений Фонда и административных актов
• Ликвидация, очерёдность и регистрация требований
• Иностранные вкладчики и трансграничные отношения по счетам

В этой сфере могут действовать особые нормы, отличающиеся от обычного спора банка и клиента. Орган, совершивший действие, дату решения, вид счёта и применённый метод резолюции следует определить в начале дела.

Остаток электронных денег, инвестиционный продукт или отношения по финансированию по накопительной схеме не считаются охваченными страхованием банковских вкладов только потому, что это финансовая операция. Организация, вид счёта, объём страхования и исключения проверяются по действующим нормам TMSF.

Способ разрешения спора определяется с учётом сторон и характера операции. Для индивидуальных клиентов могут применяться обращение внутри банка, комиссия по спорам с физическими лицами Ассоциации банков Турции (TBB) или Ассоциации банков участия Турции (TKBB) и потребительские пути. В соответствии со статьёй 5/A Турецкого торгового кодекса (TTK) в исках о коммерческих требованиях, возмещении ущерба, отмене возражения, признании отсутствия долга и возврате уплаченного, предметом которых является денежная сумма, оценивается медиация как условие иска. Правило о медиации до подачи иска в суд по потребительским делам и предусмотренные законом исключения также проверяются отдельно. Если в договоре есть арбитражная оговорка, её действительность и объём изучаются отдельно.

Наш объём работы:

• Официальные требования (ihtar), возражения и обращения в банк и финансовую организацию
• Обращения в комиссию по спорам с физическими лицами TBB или TKBB
• Процедуры в Комиссии по потребительским спорам и суде по потребительским делам
• Медиация как условие иска и коммерческие переговоры
• Иски в коммерческих судах первой инстанции и других компетентных судах
• Национальный и международный арбитраж
• Предварительный арест имущества, обеспечительная мера и обеспечение доказательств
• Взыскание без судебного акта, взыскание на основании судебного решения и взыскание путём реализации залога
• Иски о признании отсутствия долга, возврате уплаченного, отмене возражения и о взыскании требований
• Оценка возможностей апелляции и, при наличии условий, кассационной жалобы
• Признание, приведение в исполнение и исполнение в Турции решений иностранных судов и арбитражных решений

При выборе пути обращения следует вместе оценивать не только скорость, но и обязательность решения, потребность во временной правовой защите, конфиденциальность, расходы, доказывание и страну, в которой решение будет исполняться.

Публичные размещения, выпуск ценных бумаг, инвестиционные организации, управление портфелем и процессы Комиссии рынка капитала (SPK) имеют условия, присущие законодательству о рынке капитала. Режим разрешений и деятельности поставщика услуг с криптоактивами не совпадает с режимом банка или платёжной организации.

То, что продукт назван цифровым кошельком, токеном или инвестиционным продуктом, само по себе не определяет его правовую природу. Функции приёма средств, платежа, хранения, посредничества в операциях и инвестиционных услуг оцениваются отдельно. Наряду с банковской связью изучаются особые правила для финтеха и цифровых финансов.