Neue Regelung bei Ratenverkäufen: Die 12-Monats-Grenze und die geltenden Laufzeiten

Mit der im Amtsblatt (Resmî Gazete) vom 15. Oktober 2026 veröffentlichten Änderung wurde die in der Verordnung enthaltene allgemeine Höchstgrenze von 12 Monaten für Ratenverkäufe von Waren und Dienstleistungen durch Einzelhandelsunternehmen, mit Ausnahme von Wohnimmobilien, geändert; die Befugnis, Ratenlaufzeiten festzulegen und zusätzliche Beschränkungen einzuführen, wurde dem Handelsministerium (Ticaret Bakanlığı) übertragen. Diese Änderung bedeutet jedoch nicht, dass bei Einkäufen unbegrenzte Ratenzahlungen möglich sind. In der am selben Tag vom Handelsministerium bekannt gegebenen Anwendungstabelle ist die allgemeine maximale Ratenlaufzeit weiterhin mit 12 Monaten angegeben; für verschiedene Waren und Dienstleistungen wurden besondere Laufzeiten festgelegt.

Was hat sich in Artikel 12/B der Verordnung geändert?

Die Änderung betrifft die im Amtsblatt vom 6. August 2016, Nr. 29793, veröffentlichte Verordnung über die im Einzelhandel anzuwendenden Grundsätze und Regeln: Sie fasste den ersten und zweiten Absatz von Artikel 12/B neu und hob den dritten, vierten und fünften Absatz auf.

Nach der neuen Regelung ist das Handelsministerium befugt, bei Ratenverkäufen von Waren und Dienstleistungen mit Ausnahme von Wohnimmobilien die Ratenlaufzeiten festzulegen oder zusätzliche Beschränkungen einzuführen. Diese Befugnis ist für Geschäfte von Bedeutung, die unabhängig davon, ob ein Wertpapier ausgestellt wird, auch Zeiträume umfassen, in denen nach dem Verkauf von Waren oder Dienstleistungen die Schuld gegen ein bestimmtes Entgelt in Raten aufgeteilt oder die Zahlung aufgeschoben wird.

Vorgesehen ist, dass die Entscheidungen, die das Ministerium in diesem Rahmen trifft, auf der Website des Ministeriums bekannt gemacht und den übergeordneten Berufsorganisationen übermittelt werden. Die Änderung ist am Tag ihrer Veröffentlichung in Kraft getreten.

Ist die allgemeine 12-Monats-Grenze wirklich weggefallen?

Auch wenn die zuvor unmittelbar in der Verordnung geregelte allgemeine 12-Monats-Bestimmung aufgehoben wurde, ist man in der Praxis nicht zu unbegrenzten Ratenzahlungen für alle Produkte übergegangen. Mit einer am 15. Oktober 2026 veröffentlichten amtlichen Bekanntmachung hat das Handelsministerium die Laufzeiten bekannt gegeben, die für Ratenzahlungsmethoden im Einzelhandel wie Verkäufe gegen Schuldscheine (senetli satış) gelten, die nicht unter die Beschlüsse der Bankenaufsichtsbehörde BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu) fallen.

In der vom Ministerium veröffentlichten Tabelle beträgt die allgemeine Höchstlaufzeit für Waren und Dienstleistungen mit Ausnahme von Wohnimmobilien 12 Monate. Für besondere Produkt- und Dienstleistungskategorien gelten abweichende Obergrenzen. Deshalb kann die Aussage „die 12-Monats-Grenze für Ratenzahlungen wurde abgeschafft“ missverstanden werden, wenn sie ohne Berücksichtigung der am selben Tag vom Ministerium bekannt gegebenen Entscheidungen verwendet wird.

Welche Ratenlaufzeiten gelten ab dem 15. Oktober 2026?

Die nachstehenden Laufzeiten sind nach der Tabelle in der amtlichen Bekanntmachung des Handelsministeriums vom 15. Oktober 2026 für Ratenzahlungsmethoden im Einzelhandel angegeben, die nicht zu den von der BDDK geregelten Methoden Kreditkarte, Einkaufskredit und Verbraucherfinanzierung gehören. Da sich die Laufzeiten ändern können, wenn später eine neue Entscheidung des Ministeriums veröffentlicht wird, sollte zusätzlich die am Tag des Geschäfts geltende Bekanntmachung geprüft werden.

Anwendungshinweis: Die Angabe „0 Monate“ in der Tabelle bedeutet, dass in dieser Kategorie keine Ratenzahlung zulässig ist. Besondere Laufzeiten über der allgemeinen 12-Monats-Frist sind gesonderte Ausnahmen, die das Ministerium für die jeweilige Kategorie bekannt gegeben hat.

Gilt dieselbe Änderung auch für Kreditkarteneinkäufe?

Nein. Nach der Erklärung des Handelsministeriums wird die Fälligkeitsregelung für Verkäufe über Kreditkarte, Einkaufskredit und Verbraucherfinanzierung durch Beschlüsse der BDDK bestimmt. Die Tabelle des Ministeriums vom 15. Oktober betrifft dagegen Ratenzahlungsmethoden im Einzelhandel außerhalb dieser Methoden, wie Verkäufe gegen Schuldscheine.

Es ist daher nicht richtig, wenn ein Verbraucher, der ein Produkt mit Kreditkarte kaufen möchte, die Höchstlaufzeit aus der Tabelle des Ministeriums unmittelbar als Ratenzahl ansieht, die für seine eigene Karte gilt. Art des Verkaufs, Zahlungsmittel, Produktgruppe und der am Tag des Geschäfts geltende Beschluss der BDDK oder des Ministeriums sollten zusammen beurteilt werden.

Warum gibt es bei Mobiltelefonen zusätzlich eine Schwelle von 40.000 TL?

In der Erklärung des Handelsministeriums vom 15. Oktober 2026 hieß es, dass beim Verkauf neuer Mobiltelefone der bisher mit 20.000 TL angewandte Schwellenbetrag auf 40.000 TL angehoben wurde und dass für Geräte bis einschließlich 40.000 TL die Laufzeit von 12 Monaten und für neue Mobiltelefone über diesem Betrag die Laufzeit von 3 Monaten beibehalten wird. Für generalüberholte Mobiltelefone wurde eine Laufzeit von 12 Monaten ohne Betragsgrenze bekannt gegeben.

Diese Regelung sollte nicht so verstanden werden, dass bei allen Finanzierungsmethoden für Mobiltelefone dieselbe Ratengrenze gilt. Je nach der genutzten Finanzierungsart sollten auch die einschlägigen Beschlüsse der BDDK gesondert geprüft werden.

Worauf sollten Unternehmen und Verbraucher achten?

Einzelhandelsunternehmen sollten bei der Festlegung der Bedingungen für Ratenverkäufe nicht nur den allgemeinen Text der Verordnung beachten, sondern auch die auf der Website des Ministeriums veröffentlichte geltende Entscheidung über die Ratenlaufzeiten sowie die besonderen Rechtsvorschriften, denen die verwendete Zahlungsmethode unterliegt. Es ist wichtig, dass diese Unterscheidungen in Verkaufssystemen, Angaben auf der Website, Produktseiten und Vertragstexten zutreffend dargestellt werden.

Für Verbraucher müssen der Gesamtverkaufspreis, die Zahl der Raten, ein etwaiger Ratenzuschlag und die verwendete Finanzierungsmethode vor Vertragsschluss verständlich erläutert werden. Die Ratenzahl eines Vertrags ändert sich nicht automatisch allein deshalb, weil die neue Verordnung veröffentlicht wurde; die bestehenden Vertragsbestimmungen und die am Tag des Geschäfts geltenden Regelungen sollten gesondert geprüft werden.

Insbesondere wenn eine Schuld nachträglich in Raten aufgeteilt oder eine Zahlung aufgeschoben werden soll, sollten deren Kosten und das anwendbare rechtliche Regime gesondert beurteilt werden.

Häufig gestellte Fragen

Sind jetzt Ratenzahlungen über mehr als 12 Monate möglich?

Nicht automatisch für jedes Produkt. In der Tabelle der Bekanntmachung des Ministeriums vom 15. Oktober 2026 ist die allgemeine Grenze mit 12 Monaten angegeben; längere besondere Laufzeiten gibt es beispielsweise für Inlandsreisen und Unterkunft sowie für bestimmte Fahrzeuggruppen.

Wurde die 12-Monats-Grenze bei Kreditkarten abgeschafft?

Diese Änderung der Verordnung hat die Ratenlaufzeiten bei Kreditkarten nicht unmittelbar aufgehoben. Bei Geschäften mit Kreditkarte, Einkaufskredit und Verbraucherfinanzierung sind die einschlägigen Beschlüsse der BDDK maßgeblich.

Wie viele Raten sind bei generalüberholten Mobiltelefonen möglich?

In der Bekanntmachung des Handelsministeriums vom 15. Oktober 2026 wurden für Ratenverkaufsmethoden im Zuständigkeitsbereich des Ministeriums 12 Monate ohne Betragsgrenze angegeben. Besondere Regeln der verwendeten Finanzierungsmethode sollten gesondert beurteilt werden.

Wo kann ich die neuen Ratenlaufzeiten verfolgen?

Zu verfolgen sind die Bekanntmachungen zu Ratenverkäufen von Einzelhandelsunternehmen an Verbraucher auf der offiziellen Website des Handelsministeriums und für Kreditkarten-/Finanzierungsgeschäfte die Beschlüsse der BDDK. Die Veröffentlichung der Regelung im Amtsblatt und die Bekanntgabe späterer Entscheidungen des Ministeriums über Ratenlaufzeiten sind voneinander getrennte Vorgänge.

Einschlägige Bestimmungen der Änderungsverordnung (15. Oktober 2026)

ARTIKEL 1 — Der erste und zweite Absatz von Artikel 12/B der im Amtsblatt vom 6. August 2016, Nr. 29793, veröffentlichten Verordnung über die im Einzelhandel anzuwendenden Grundsätze und Regeln wurden wie folgt geändert; der dritte, vierte und fünfte Absatz desselben Artikels wurden aufgehoben.

Neuer Art. 12/B Abs. 1 — Das Ministerium ist befugt, bei Ratenverkäufen von Waren und Dienstleistungen mit Ausnahme von Wohnimmobilien, die mit oder ohne Ausstellung von Wertpapieren erfolgen, einschließlich der Zeiträume, in denen nach dem Verkauf von Waren oder Dienstleistungen die Schuld gegen ein bestimmtes Entgelt in Raten aufgeteilt oder die Zahlung aufgeschoben wird, Entscheidungen zur Festlegung der Ratenlaufzeiten oder zur Einführung zusätzlicher Beschränkungen in diesem Bereich zu treffen.

Neuer Art. 12/B Abs. 2 — Die nach dem ersten Absatz getroffenen Entscheidungen werden auf der Website des Ministeriums bekannt gemacht und den übergeordneten Berufsorganisationen übermittelt.

ARTIKEL 2 — Diese Verordnung tritt am Tag ihrer Veröffentlichung in Kraft.

ARTIKEL 3 — Die Bestimmungen dieser Verordnung werden vom Handelsminister ausgeführt.

Amtliche Quellen und Umfang dieser Veröffentlichung

• Amtsblatt: 15. Oktober 2026, Nr. 33401 — Verordnung zur Änderung der Verordnung über die im Einzelhandel anzuwendenden Grundsätze und Regeln. Text im Amtsblatt
• Handelsministerium: Bekanntmachung zu Ratenverkäufen von Einzelhandelsunternehmen an Verbraucher, 15. Oktober 2026
• Handelsministerium: Erklärung zur neuen, mit den Beschlüssen der BDDK abgestimmten Regelung, 15. Oktober 2026
• Handelsministerium: Erklärung zur Änderung der Verordnung über die im Einzelhandel anzuwendenden Grundsätze und Regeln

Dieser Inhalt wurde auf der Grundlage der am 18. Oktober 2026 zugänglichen amtlichen Erklärungen erstellt. Ratenlaufzeiten können sich durch spätere Entscheidungen des Ministeriums und der BDDK ändern; insbesondere sollte vor der Verwendung der Anwendungstabelle deren Aktualität geprüft werden.