Feuer-, Erdbeben-, Überschwemmungs- und andere Sachversicherungen
Bei Versicherungen für Wohnung, Betrieb, Fabrik, Hotel, Lager, Warenbestand, Maschinen und anderes Vermögen ist der Zusammenhang zwischen der Schadenursache und dem Umfang der Police maßgeblich. Feuer, Erdbeben, Überschwemmung, Sturm, Hagel, Wasserschaden, Diebstahl, Maschinenbruch, Schäden an elektronischen Geräten oder andere Risiken können in derselben Police unterschiedlichen Limits, Selbstbehalten und besonderen Bedingungen unterliegen.
In diesem Rahmen werden
- DASK und freiwillige Erdbebendeckung
- Feuer und Zusatzdeckungen
- Überschwemmung, Wasserschaden, Sturm, Hagel und Erdrutsch
- Diebstahl und Vorwürfe der Untreue
- Schäden an Gebäude, Inventar, Handelswaren und Lagerbestand
- Unterversicherung, Überversicherung und Mitversicherung
- Klauseln zu Trümmerbeseitigung, Wiederherstellung und Preissteigerung
- Maschinenbruch und Schäden an elektronischen Geräten
- Mietausfall, Betriebsunterbrechung und Gewinnausfall
- Schadenursache, technische Untersuchung und Sachverständigengutachten
- Ablehnung, Minderzahlung der Entschädigung und Regressansprüche
geprüft. Der Umfang der DASK und der einer Wohnungs- oder Betriebspolice sind nicht gleich; die Rangfolge von Pflicht- und freiwilligen Deckungen und die Aufteilung des Schadens werden anhand der Policen bestimmt.
Betriebsunterbrechung, Gewinnausfall und Einkommensschutzversicherungen
Wenn ein Sachschaden den Geschäftsbetrieb eines Unternehmens zum Erliegen bringt oder einschränkt, können nicht nur der physische Schaden, sondern bei Vorliegen der Voraussetzungen auch Bruttogewinn, Fixkosten, zusätzliche Betriebskosten und die Dauer der Betriebsunterbrechung Gegenstand der Streitigkeit sein. Eine Gewinnausfallpolice ist häufig an einen Sachschaden im Rahmen der Deckung gebunden; Wartezeit, Haftzeit, Trend- und Wachstumseffekt, ersparte Kosten und alternative Geschäftsmöglichkeiten sind bei der Berechnung von Bedeutung.
In diesen Akten werden Finanzunterlagen, Produktions- und Verkaufsdaten, Reservierungen oder Bestellungen, die Leistung früherer Zeiträume, nach dem Schaden ergriffene Maßnahmen und eine unabhängige Finanzprüfung gemeinsam bewertet.
Bau-, Montage- und technische Versicherungen
Bauleistungsversicherungen (Allgefahrendeckung), Montageversicherungen, Maschinenbruch-, Elektronik- und projektbezogene Haftpflichtversicherungen können zwischen Auftraggeber, Hauptauftragnehmer, Nachunternehmer, Lieferant, Finanzierungsinstitut und weiteren Projektbeteiligten eine mehrschichtige Struktur bilden.
Unsere Arbeit in diesem Bereich:
- Definition des Versicherten und Einbeziehung der Projektbeteiligten in die Police
- Bau- oder Montagezeit und Wartungszeit
- Ausschlüsse für Konstruktions-, Material-, Verarbeitungs- und Herstellungsfehler
- Schäden am bestehenden Bauwerk, an Nachbaranlagen und Dritten
- Deckungen für Verzögerung, vorweggenommenen Gewinnausfall und Betriebsunterbrechung
- Schadenursache, technischer Bericht und Reparaturmethode
- Regressbeziehungen von Auftragnehmer und Nachunternehmer
- Bezüge zu Bankgarantie, Bürgschaft und Fertigstellungsversicherung
- Einklang von Projektvertrag und Policenbestimmungen
Verwandter Tätigkeitsbereich: Baurecht und Bauprozesse
Agrarversicherungen und staatlich geförderte Systeme
Bei Versicherungen für Pflanzenerzeugnisse, Gewächshäuser, Tierleben, Wassererzeugnisse, Imkerei und andere staatlich geförderte Agrarversicherungen werden Police, Tarif und Anweisungen, Risikoprüfung, Schadensmeldung, Feststellung durch den Gutachter, Ertrags- oder Qualitätsverlust, Ausschlüsse und der Umfang der Förderung geprüft. Die Abgrenzung des landwirtschaftlichen Schadens vom Risiko im Rahmen der Police kann eine Bewertung durch meteorologische, veterinärmedizinische und agrarwissenschaftliche Sachverständige erfordern.
Drei getrennte Akten bei einem Unternehmensschaden
Sachschaden, Betriebsunterbrechung und Haftung gegenüber Dritten können auf getrennten Policen beruhen. Schadenursache, Deckungsbeginn, Selbstbehalt, Wartezeit und Versicherungssumme werden gemeinsam gelesen. Bei der Berechnung der Betriebsunterbrechung werden verbuchte Einnahmen, laufende Kosten und der Zusammenhang zwischen Schaden und Unterbrechung mit Finanzexperten bewertet.
DASK nicht mit anderen Policen verwechseln
Die Pflicht-Erdbebenversicherung ist ein begrenzter Schutz für den Gebäudeschaden. Ansprüche wie Hausrat, Gewinnausfall und Betriebsunterbrechung fallen nicht darunter; falls vorhanden, werden die Bedingungen gesonderter Policen geprüft. DASK-Akten und Akten zu freiwilligen Versicherungen können unterschiedliche Adressaten und Unterlagen haben.