Antrag beim Versicherer nach einem Verkehrsunfall: Unterlagen, Fristen und unvollständige Zahlung

Um nach einem Verkehrsunfall Schadensersatz aus der Pflichthaftpflichtversicherung für Kraftfahrzeuge zu verlangen, muss vor einer Klage oder einem Versicherungsschiedsverfahren ein schriftlicher Antrag beim zuständigen Versicherer gestellt werden. Der Antrag ist nicht bloß eine Anzeige des Unfalls: Identität des Antragstellers, Ereignis, geltend gemachte Schäden und die sie erläuternden Unterlagen werden gemeinsam bewertet. Die 8 Werktage, die für die Zahlung vorgesehen sind, und die 15 Tage, nach deren Ablauf der Streit vor Gericht oder ein Schiedsgericht gebracht werden kann, haben unterschiedliche Funktionen. Auch eine unvollständige Zahlung bedeutet nicht immer, dass der Restanspruch erloschen ist. [1–2]

Dieser Leitfaden untersucht Anträge auf Pflichthaftpflichtversicherung für Kraftfahrzeuge in Türkiye im Hinblick auf Verletzung, Tod und Fahrzeugschäden. Die Aussagen beruhen auf Vorschriften, die zum Stand 12. Oktober 2026 geprüft werden. Da Unfalldatum, Abschlussdatum der Police und Antragsdatum nicht übereinstimmen, bedeutet die Antragstellung heute für einen alten Unfall nicht, dass alle neuen Regeln auf diese Akte anzuwenden sind.

An wen und für welche Schäden wird ein Versicherungsantrag gestellt?

Wie werden der richtige Versicherer und die richtige Police bestimmt?

Der erste Schritt besteht darin, die am Unfalltag gültige Verkehrspolice des für das Ereignis verantwortlichen Fahrzeugs zu ermitteln. Das Unternehmen, das dieses Fahrzeug heute versichert, muss für einen früheren Unfall nicht haftpflichtig sein. Kennzeichen, Unfalldatum, Policennummer und gegebenenfalls Schadensaktennummer sind im Antrag gemeinsam anzugeben. Bei Ereignissen mit mehreren Fahrzeugen werden Haftung und Versicherungsverhältnisse getrennt geprüft.

Es ist nicht in jedem Fall richtig, den Antrag nur an „die Versicherung des gegnerischen Fahrzeugs“ zu richten. Beispielsweise kann ein Anspruch auch gegen den Halter des Fahrzeugs bestehen, in dem ein verletzter Fahrgast saß, und gegen dessen Verkehrsversicherer. Dagegen ist der Schaden am eigenen Fahrzeug grundsätzlich nicht Gegenstand der Verkehrsversicherung dieses Fahrzeugs; Vollkaskoschutz und andere Haftpflichtige sind zu prüfen. Bei nicht versicherten, nicht ermittelten oder ausländisch gekennzeichneten Fahrzeugen sind die besonderen Voraussetzungen anderer Wege zu untersuchen, etwa des Garantiefonds (Güvence Hesabı) und des Türkischen Kraftfahrzeugbüros (Türkiye Motorlu Taşıt Bürosu). [1–2]

Wer kann einen Antrag stellen, und ist ein Anwalt erforderlich?

Ein Verletzter beantragt Ersatz für seine eigenen Schäden; im Todesfall beantragen diejenigen, die Unterhalt verloren haben, ihre eigenen Rechte. Ein Anspruch auf Unterhaltsschaden ist nicht die Einziehung eines Erbteils. Ein Erbschein kann das Familienverhältnis belegen, allein beweist er jedoch weder das tatsächliche Unterhaltsverhältnis noch den Schaden jedes Antragstellers. Betrifft es Kinder, unter Betreuung stehende Personen oder Geschäfte durch einen Vertreter, ist die Vertretungsmacht gesondert nachzuweisen. [13]

Der Antrag muss nicht über einen Anwalt gestellt werden. Wird ein Anwalt beauftragt, ist der Umfang der Vollmacht zu prüfen, insbesondere im Hinblick auf ein späteres Schiedsverfahren sowie auf Befugnisse zum Vergleich oder zur Abfindung. Identitäts-, Gesundheits- und Bankunterlagen dürfen nur über einen geprüften offiziellen Antragsweg übermittelt werden. Der Abschluss eines Beratungsvertrags zeigt für sich genommen nicht, dass die Person anwaltlich vertreten ist. [15–16]

Zahlt die Verkehrsversicherung sämtliche Schäden?

In der Verkehrsversicherung werden Schaden, Haftung, Art des Versicherungsschutzes und die anwendbare Grenze gemeinsam bewertet. Immaterieller Schadensersatz liegt außerhalb der Pflichtverkehrsversicherung. Mittelbare Schäden, etwa der Verlust der Nutzbarkeit eines Fahrzeugs, und die von der Sozialversicherungsanstalt (SGK) übernommenen Gesundheitsleistungskosten erfordern ebenfalls eine gesonderte rechtliche Bewertung. Übersteigt ein Schaden die Versicherungssumme, entfällt die Notwendigkeit, andere Haftpflichtige in Anspruch zu nehmen, nicht. [1–2]

Daher bedeutet das Aufnehmen aller Schäden in dasselbe Schreiben nicht, dass jeder Posten aus derselben Police bezahlt wird. Bei der Vorbereitung des Antrags sollten für jeden Schaden die Fragen „Wer ist Anspruchsinhaber, wer ist haftpflichtig, welcher Versicherungsschutz, welches Dokument?“ getrennt beantwortet werden. Vollkasko und freiwillige Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung werden ebenfalls im Rahmen ihres eigenen vertraglichen und gesetzlichen Rahmens geprüft; die Fristen der Verkehrsversicherung können nicht automatisch auf diese Produkte übertragen werden.

Wie wird ein schriftlicher Antrag vorbereitet, und wie wird sein Zugang nachgewiesen?

Welche Angaben muss der Antragsschriftsatz enthalten?

Der Antrag sollte den Antragsteller und seinen Vertreter, Kontaktdaten, Datum und Ort des Unfalls, die beteiligten Fahrzeuge, die Angaben zur Police und eine kurze Beschreibung des Ereignisses enthalten. Die geltend gemachten Schäden sind jeweils gesondert zu bezeichnen: Reparaturkosten des Fahrzeugs, Minderwert, vorübergehende oder dauernde Erwerbsunfähigkeit, Pflegekosten im angemessenen Umfang oder Unterhaltsschaden.

Soweit der gegenwärtige Betrag oder die Forderungshöhe erklärt werden kann, ist sie mit ihrer Grundlage anzugeben. Ist der Schaden noch nicht abschließend bestimmt, ist der Grund zu nennen; etwa, dass die Behandlung noch andauert, ein Gutachten erwartet wird oder die Ermittlung des Einkommens noch nicht abgeschlossen ist. Die bloße Formulierung „alle meine Rechte bleiben vorbehalten“ ersetzt nicht die Angabe, welcher Schaden aus welchem Ereignis verlangt wird. Wurde eine Zahlung geleistet, sind auch deren Datum, Betrag und der Schadensposten, auf den sie sich bezieht, anzugeben.

Am Ende des Antrags kann eine Zahlung verlangt werden und, falls keine Zahlung erfolgt, eine begründete Antwort sowie die Übermittlung der Berechnungsgrundlagen. Die Anlagen sind zu nummerieren; jede im Schriftsatz aufgeführte Anlage ist daraufhin zu prüfen, ob sie tatsächlich übersandt wurde. Auch wenn die Verletzung derselben Person und der Schaden an ihrem Fahrzeug aus einem einzigen Ereignis stammen, können die Unterlagen und der Anspruchsinhaber verschieden sein.

Welcher Antragsweg sollte genutzt werden?

Inhalt des Antrags und Datum des Zugangs beim Versicherer müssen gemeinsam nachweisbar sein. Geeignet sind eine notarielle Anzeige, ein Einschreiben mit Rückschein, die persönliche Übergabe mit Eingangsnummer oder elektronische Verfahren, die der betreffende Vertrag und das System zulassen. Bei einem elektronischen Antrag sind neben dem Sendebildschirm auch die Eingangsbestätigung und der Inhalt der Anlagen aufzubewahren. [2]

Statt eines Screenshots, der nur zeigt, dass der Antrag „versendet“ wurde, sind die vollständige Kopie des Antrags, die Anlagenliste, Zustell- oder Eingangsangaben und der spätere Schriftverkehr in einer Akte zu führen. Die Eröffnung eines Schadensvorgangs durch das Unternehmen ist ein nützlicher Nachweis; es sollte aber auch erkennbar sein, welcher Anspruch mit welchen Unterlagen eröffnet wurde. Eine Aktennummer allein beweist nicht, dass für alle Schadensposten ein ausreichender Antrag gestellt wurde.

Antragstellung 2026 über Alo 193 und die Gemeinsame Schadenmeldestelle

Die Gemeinsame Schadenmeldestelle (OHİM) ist am 1. September 2026 in Betrieb genommen worden. Das von der Informations- und Überwachungszentrale der Versicherung (SBM) bekanntgegebene System arbeitet über die Hotline Alo 193, ein Internetportal und eine mobile Anwendung. Dieser Weg hebt die Möglichkeit eines direkten Antrags beim Versicherungsunternehmen nicht auf. [5–6]

Nach dem Rundschreiben Nr. 2026/22 gilt ein ordnungsgemäßer OHİM-Antrag als zu dem Zeitpunkt bei der zuständigen Stelle gestellt, zu dem er in der Datenbank der SBM erfasst wurde; technische Übermittlungsverzögerungen zwischen den Stellen dürfen nicht zum Nachteil des Anspruchsinhabers verwendet werden. Das System vergibt eine Referenznummer. Das zuständige Unternehmen soll den Antragsteller innerhalb des nächsten Werktags kontaktieren und über die Unterlagen und den Prüfvorgang informieren. [5]

Der Antragsteller sollte Referenznummer, Erfassungsbeleg und die hochgeladenen Unterlagen aufbewahren. Die Weiterleitung der Akte durch OHİM an eine Stelle zeigt nicht, dass diese Stelle für den Schaden endgültig haftet oder der Anspruch angenommen wurde. Die Erfassung im System und die Vervollständigung der für die Zahlung erforderlichen Unterlagen sind getrennte Stufen.

Daher ist die allgemeine Aussage, „ein Antrag per Telefon ist in keinem Fall wirksam“, nicht mehr zutreffend. Ein gewöhnliches Gespräch mit einem Callcenter ist jedoch nicht dasselbe wie eine ordnungsgemäße OHİM-Erfassung. Wurde über Alo 193 gehandelt, ist zu prüfen, für welches Ereignis und welche Schadensart der Vorgang angelegt wurde.

Welche Unterlagen sind für einen Antrag beim Versicherer erforderlich?

Die folgende Tabelle ist ein Vorbereitungsrahmen. Für die konkrete Akte sind die Liste der Anlage 6 der anwendbaren Allgemeinen Bedingungen, die Art des Anspruchs und ein berechtigtes Ersuchen des Versicherers um zusätzliche Unterlagen gemeinsam zu prüfen; dasselbe Unterlagenpaket genügt nicht in jeder Akte. [2–4]

Gesundheitsberichte und Einkommensnachweise bei Verletzungen

Der Krankheitsbericht, Untersuchungen sowie Operations- und Rehabilitationsunterlagen zeigen den medizinischen Verlauf des Ereignisses. Sie erfüllen nicht dieselbe Funktion wie ein Gutachten einer Gesundheitskommission, das die bleibenden Folgen bewertet. Genesungsdauer, Grad der dauernden Erwerbsunfähigkeit und Pflegebedarf sind getrennt zu halten. Dass ein Bericht aktuell ist, genügt nicht; maßgeblich sind die auf das konkrete Ereignis anwendbare Vorschrift, das zuständige Gremium, die einschlägigen Fachgebiete und die Bewertungsmethode. [7–8]

Zum Einkommen können Lohnabrechnungen, Kontobewegungen, ein Schreiben des Arbeitgebers, Unterlagen der Sozialversicherungsanstalt (SGK), Steuerunterlagen und Angaben zur beruflichen Tätigkeit gemeinsam vorbereitet werden. Es ist zu erläutern, was die Unterlagen zeigen: das Einkommen vor dem Unfall, den tatsächlich verlorenen Lohn oder das übliche Einkommen des Berufs? Bei einem Pflegeanspruch ist es entscheidender, Dauer und Umfang des Bedarfs medizinisch darzulegen, als nur den Namen der pflegenden Person zu nennen.

Mit der Änderung von 2026 sind die vorübergehende und die dauernde Erwerbsunfähigkeit unter dem Invaliditätsschutz geregelt, während die Kosten vorübergehender und dauernder Pflegekräfte den Gesundheitskosten zugeordnet sind. Auch hier ist zu prüfen, auf welche Police dies anzuwenden ist. Die Einordnung des Versicherungsschutzes in früheren Entscheidungen darf nicht unverändert auf alle laufenden Akten übertragen werden. [2–3]

Darlegung des Unterhaltsverhältnisses bei tödlichen Unfällen

Das Einkommen des Verstorbenen, seine Beziehung zu den Anspruchsinhabern und die Art, in der der Unterhalt tatsächlich geleistet wurde, sind darzulegen. Tatsachen wie gemeinsames Wohnen, regelmäßige Geldüberweisungen, die Übernahme gemeinsamer Kosten oder die Erbringung von Pflegeleistungen können mit geeigneten Unterlagen belegt werden. Für jeden Antragsteller werden Beginn, Form und voraussichtliche Fortdauer des Unterhaltsverhältnisses gesondert beurteilt.

Ein einziger Schriftsatz für Personen derselben Familie bedeutet nicht, dass die Ansprüche zu einer einzigen Forderung geworden sind. Anspruchsinhaber, Vertretungsangaben und geltend gemachte Posten dürfen nicht vermischt werden. Eine Ausgabe der Person, die Bestattungskosten verlangt, und ein Anspruch auf Unterhaltsschaden sind nicht derselbe Schaden. Geht eine Mitteilung über fehlende Unterlagen ein, ist klarzustellen, welcher Anspruchsinhaber und welcher Posten betroffen ist.

Wie wird eine verifizierte Mobilfunkangabe vorgelegt?

Das Rundschreiben Nr. 2026/13, das am 1. Juli 2026 in Kraft getreten ist, regelt die Methoden zur Verifizierung der Kontaktangaben im Rahmen der Anlage 6. Je nach Lage des Antragstellers kann ein Ausdruck der e-Devlet-Abfrage des Mobilfunkanschlusses, eine vom Betreiber erlangte Bescheinigung über die Inhaberschaft des Anschlusses oder ein in e-Devlet verifizierter Eintrag der Kontaktangaben verwendet werden. [4]

Für Anspruchsinhaber, die keine verifizierte Mobilfunkangabe vorlegen können, sieht die Regelung ebenfalls einen alternativen Beleg- und Erklärungsweg vor. Kann kein Ausdruck der Mobilfunkabfrage vorgelegt werden, ist eine unterschriebene Erklärung vorgesehen, dass auf die Person kein Mobilfunkanschluss registriert ist. Das Fehlen eines Telefonbelegs darf daher nicht ohne Prüfung als „kein Antragsrecht“ gedeutet werden. Die Kontaktangaben des Antragstellers und seines Vertreters dürfen nicht vermischt werden.

Umfasst ein Antrag wegen Fahrzeugschadens auch den Minderwert?

Die am 12. Juni 2026 veröffentlichte und am 1. Juli 2026 in Kraft getretene Änderung regelt den Anspruch auf Fahrzeugschaden so, dass er auch den Anspruch auf Minderwert einschließt. Nach der einschlägigen Vorschrift erfolgt die Prüfung ohne gesonderten Antrag auf Minderwert; der Versicherer hat den festgestellten Minderwert dem Anspruchsinhaber bis zum Ende des Werktags mitzuteilen, der auf den Eingang des endgültigen Gutachtens folgt. Diese Mitteilungsfrist ist nicht dieselbe wie die Zahlungsfrist. [2–3]

Die Antragsvorschrift in Abschnitt C.11 der Allgemeinen Bedingungen darf jedoch nicht übersehen werden: Bei der Anwendung der Änderungen sind Verträge maßgeblich, die nach dem jeweiligen Inkrafttretensdatum geschlossen wurden. Es darf nicht allein deshalb ein Ergebnis gezogen werden, weil der Schadensantrag nach Juli 2026 gestellt wurde. Zuerst sind das Datum der Police und der anwendbare Text zu bestimmen.

In der Praxis erleichtert es die Nachverfolgung, wenn im Schriftsatz Reparaturkosten und Minderwert getrennt angegeben werden. Die automatische Prüfungsregel bedeutet nicht, dass für jedes beschädigte Fahrzeug zwingend eine Minderwertentschädigung entsteht; Bestehen und Umfang des Schadens werden gesondert geprüft.

Der Unterschied zwischen der Zahlungsfrist und der Antwortfrist des Versicherers

Acht Werktage betreffen die Zahlungspflicht des Versicherers; fünfzehn Tage betreffen den Zeitpunkt, zu dem ein Streit nach dem Antrag vor Gericht oder ein Schiedsgericht gebracht werden kann. Die Erfüllung der einen Frist erfüllt nicht automatisch alle Voraussetzungen der anderen. [1–2]

Was geschieht, wenn vor Ablauf von fünfzehn Tagen eine Ablehnung eingeht?

Hat der Versicherer eine endgültige Antwort gegeben, mit der der Anspruch ganz oder teilweise abgelehnt wird, muss der fünfzehnte Tag nicht abgewartet werden; der Streit und die übrigen Antragsvoraussetzungen können geprüft und der Weg des Schiedsverfahrens oder der Klage beschritten werden. Dagegen ist die Mitteilung „Ihre Akte wird geprüft“ nicht dasselbe wie eine begründete endgültige Ablehnung. Gegenüber der Kommission ist eine endgültige Antwort oder ein Nachweis vorzulegen, dass innerhalb der Frist keine Antwort erfolgte. [15–16]

Die 15 Tage in der Verkehrsversicherung sind Kalendertage. Sie dürfen nicht mit den 15 Werktagen verwechselt werden, die die Kommission für andere Versicherungsanträge angibt. Bei der Berechnung der Zahlungsfrist in Werktagen werden dagegen Wochenenden und gesetzliche Feiertage berücksichtigt; der Verzugszeitpunkt wird nicht allein durch Zählen von acht Tagen im Kalender bestimmt.

Wie wirkt sich die Vervollständigung der Unterlagen auf den Verzugszeitpunkt aus?

Die Entscheidung der 4. Zivilkammer des Kassationshofs vom 29. Februar 2024, E. 2022/7763, K. 2024/2262, zeigt die Bedeutung des Unterschieds zwischen dem Datum des ersten Antrags und dem Datum, an dem die erforderlichen Unterlagen vervollständigt wurden. In der Akte war der erste Antrag am 9. Oktober 2017 gestellt worden; die fehlenden Unterlagen wurden am 16. Mai 2019 vervollständigt. Die Kammer bewertete den Verzug des Versicherers ab dem 29. Mai 2019, also acht Werktage nach der Vervollständigung. [8]

Die Entscheidung führte aus anderen Gründen, unter anderem wegen des Gesundheitsberichts und des Anwaltshonorars, zur Aufhebung. Daraus folgt nicht, dass der Versicherer die Frist durch Anforderung beliebiger Unterlagen unbegrenzt verschieben kann. Zu prüfen sind, ob der Grund für die Notwendigkeit der Unterlage berechtigt ist und ob sie früher bereits vorgelegt wurde. Daher ist bei der Erstellung der Antragschronologie wichtig, den ersten Schriftsatz, jede übersandte Anlage und das Datum des Eingangs getrennt zu erfassen.

Wie werden Vorschuss und Zinsforderung bewertet?

Der für nicht innerhalb von drei Monaten abgeschlossene Prüfungen vorgesehene Vorschuss ist nicht automatisch die Hälfte des vom Antragsteller im Schriftsatz genannten Betrags. Zuerst ist der Schaden nach dem Verfahren in Abschnitt B.2.5 der Allgemeinen Bedingungen zu bestimmen. Die Zahlung eines Vorschusses bedeutet nicht dasselbe wie die endgültige Festsetzung des gesamten Schadensersatzes und die Erledigung aller Ansprüche. [2]

Für die Zinsen ist ebenfalls das Ereignisdatum wichtig. Die durch das Gesetz Nr. 7589 in Art. 55 des Türkischen Obligationenrechts eingefügte Regelung sieht vor, dass bei Ansprüchen wegen Erwerbsunfähigkeit und Unterhaltsverlust für den bekannten Einkommenszeitraum Zinsen ab dem Ereignisdatum und für den unbekannten Zeitraum ab dem Entscheidungsdatum laufen. Wegen der Übergangsvorschrift wird diese Neuerung für unerlaubte Handlungen nach dem Inkrafttreten am 31. Juli 2026 bewertet. Das Zusammenwirken der neuen Regel mit Entscheidungen über den Verzug des Versicherers bei älteren Akten ist nach Anspruchsart und verantwortlicher Person zu prüfen; einen einheitlichen Zinsbeginn für alle Akten gibt es nicht. [14]

Was ist zu tun, wenn der Versicherer fehlende Unterlagen meldet?

Startet jede Anforderung einer Unterlage die Zahlungsfrist neu?

Ein Ersuchen um zusätzliche Unterlagen muss mit der Feststellung des Schadens und der Identität des Anspruchsinhabers zusammenhängen. Die erneute Anforderung einer bereits im Antrag enthaltenen Unterlage, die Anforderung eines unerheblichen Dokuments oder der Versuch des Unternehmens, seine eigene Bewertung vom Anspruchsinhaber vornehmen zu lassen, sind kritisch zu hinterfragen. Dagegen kann das tatsächliche Fehlen der notwendigen medizinischen oder Einkommensangaben den Abschluss der Akte beeinflussen. [2], [7–8]

Der Rückgriffsanspruch des Versicherers gegen seinen eigenen Versicherungsnehmer ist ebenfalls ein vom Anspruch des Geschädigten getrenntes Verhältnis. Abschnitt B.4 der Allgemeinen Bedingungen bestimmt, dass die Prüfung der Gründe für den Rückgriff die Zahlung des Schadensersatzes nicht verzögern darf und dass die Unterlagen für diese Prüfung nicht vom Geschädigten verlangt werden dürfen. Daher ist zu unterscheiden, ob ein Ersuchen um Unterlagen den tatsächlichen Schaden des Anspruchsinhabers oder das Verhältnis des Versicherers zu seinem eigenen Versicherungsnehmer betrifft. [2]

Statt auf ein Schreiben über fehlende Unterlagen nicht zu antworten, kann für jede Anforderung erklärt werden, dass die Unterlage „vorgelegt“ wurde, „am folgenden Termin vervollständigt wird“, „nicht beschafft werden kann“ oder dass ihre Notwendigkeit „bestritten wird“. Wurde die Unterlage bereits früher übersandt, sind die frühere Anlagennummer und der Übergabenachweis anzugeben. Entsteht eine Unterlage erst noch, etwa weil die Behandlung andauert, ist auch die Grundlage hierfür zu erläutern.

Macht ein fehlender Gesundheitsbericht den Antrag zwingend unwirksam?

In der Entscheidung der 4. Zivilkammer des Kassationshofs vom 3. Juli 2024, E. 2022/10791, K. 2024/6931, wurde eine verfahrensrechtliche Abweisung geprüft, die damit begründet war, dass kein der auf den Unfall anwendbaren Vorschrift entsprechender Gesundheitsbericht vorlag. Für diesen behebbaren Mangel hat die Kammer ausgeführt, dass nach Art. 115 Abs. 2 der Zivilprozessordnung (HMK) eine angemessene Frist zu gewähren ist, und das Urteil aufgehoben. [7]

Der Umfang dieser Entscheidung ist sorgfältig zu lesen: Es liegen ein Antrag und medizinische Unterlagen zu einem Unfall mit Verletzung vor; das Problem betrifft deren Ausreichendheit und Ordnungsmäßigkeit. Die Entscheidung bedeutet nicht, dass ohne jeden Antrag ein Schiedsverfahren eingeleitet werden kann oder dass ein leeres Schreiben alle Verfahrensvoraussetzungen erfüllt. Die Möglichkeit, einen Verfahrensmangel später zu beheben, zeigt zudem nicht von selbst, dass der Versicherer bereits zu einem früheren Zeitpunkt im Verzug war.

In der Literatur besteht auch ein abweichender Ansatz. Efe Dırenisa steht in einer Untersuchung aus dem Jahr 2023 der Heilung eines Mangels des schriftlichen Vorverfahrens durch eine vom Gericht gesetzte Frist kritisch gegenüber und prüft gesondert die Möglichkeit einer Selbstheilung. Diese Auffassung darf nicht mit der konkreten Entscheidung des Kassationshofs zum Mangel eines Berichts gleichgesetzt werden. Sichere Praxis ist, Antrag und erforderliche Unterlagen von Anfang an sorgfältig vorzubereiten und die spätere Vervollständigungsmöglichkeit nicht als gesichert zu betrachten. [12]

Kann bei einer unvollständigen Zahlung des Versicherers der Restschaden verlangt werden?

Zuerst sind Berechnung und Zahlungsgrundlagen zu prüfen

Die Überweisung eines Betrags auf ein Bankkonto erklärt nicht, für welchen Posten sie geleistet wurde und nach welchen Annahmen sie berechnet wurde. Bei der Bewertung einer unvollständigen Zahlung sind vom Versicherer ein Berechnungsbericht, der zugrunde gelegte Verschuldensanteil, das Einkommen, der Gesundheitsbericht, die Versicherungsgrenze und die vorgenommenen Abzüge anzufordern. Der Einwand „es wurde zu wenig gezahlt“ ist möglichst in konkrete Berechnungsunterschiede umzusetzen.

Ein niedriger Betrag bei einer Zahlung für dauernde Erwerbsunfähigkeit kann beispielsweise aus der Annahme des Einkommens, dem angewandten Prozentsatz, der Verschuldensbewertung, den Zeiträumen oder der Behandlung einer früheren Zahlung herrühren. Bei Fahrzeugschaden können Reparaturmethode, Kosten für Teile und Arbeitsleistung, Marktwert oder der Eintrag eines früheren Schadens umstritten sein. Jeder dieser Punkte erfordert andere Unterlagen.

Ein verbleibender Anspruch kann nicht unter Missachtung einer früheren Versicherungszahlung als gesamter Schaden neu berechnet werden. Die Methode der Verrechnung ist jedoch nach dem Ereignisdatum zu bestimmen. Nach dem durch das Gesetz Nr. 7589 neu eingefügten Art. 55 des Türkischen Obligationenrechts werden Zahlungen, die vor Beginn der Ermittlung geleistet wurden, anteilig auf den Schaden zum Zeitpunkt der Zahlung verrechnet; wegen der Übergangsvorschrift gilt dies nicht automatisch für ältere Unfälle. [14]

Verhindert der Erhalt einer früheren Zahlung den Anspruch auf den Restbetrag?

Die Entscheidung der 4. Zivilkammer des Kassationshofs vom 26. Mai 2025, E. 2024/1670, K. 2025/8528, betrifft einen Verletzungsstreit, in dem nach einer früheren Zahlung der Restschadensersatz verlangt wurde. Der Versicherer machte geltend, bei der früheren Zahlung sei ein höherer Invaliditätsgrad zugrunde gelegt worden. Dennoch wurde das den Restschadensersatz zusprechende Urteil infolge der Prüfung von Berechnung und Zahlung in der Akte bestätigt. [9]

Die praktische Folge der Entscheidung ist, dass allein durch den Vergleich der Invaliditätsgrade nicht geschlossen werden kann, eine Zahlung sei ausreichend. Einkommen, Methode, Zeitraum und Zahlungsdatum sind ebenfalls zu bewerten. Die Entscheidung bedeutet nicht, dass jede zusätzliche Forderung anerkannt wird; in der konkreten Akte sind Versicherungsgrenze, Verschulden, Schaden, Zahlung und Inhalt einer etwaigen Vereinbarung von Bedeutung. Außerdem können die Einordnung des Versicherungsschutzes und die Berechnungsmethode einer Entscheidung über einen früheren Zeitraum nicht unabhängig von späteren Gesetzesänderungen auf alle heutigen Unfälle angewandt werden.

Wenn eine Abfindungserklärung unterzeichnet wurde, welche Unterscheidung ist zu treffen?

Ein Zahlungsbeleg, eine Urkunde über eine Teilzahlung, ein Vergleich und eine Abfindungserklärung, in der auf alle Ansprüche verzichtet wird, sind nicht dasselbe Rechtsgeschäft. Art. 111 KTK regelt gesondert Vereinbarungen, die die Haftung beseitigen oder einschränken, und Vereinbarungen über die Höhe des Schadensersatzes. Die für Vereinbarungen mit offensichtlich unzureichendem oder überhöhtem Betrag vorgesehene zweijährige Anfechtungsmöglichkeit darf nicht so gelesen werden, dass jede Urkunde automatisch unwirksam ist. [1]

Bei der Kaskoversicherung ist besondere Aufmerksamkeit geboten. In der Entscheidung der 4. Zivilkammer des Kassationshofs vom 7. Mai 2024, E. 2022/1836, K. 2024/4273, wurde angenommen, dass Art. 111 KTK auf eine über eine Kaskozahlung getroffene Vereinbarung nicht anwendbar ist; und da auch die für Art. 28 des Türkischen Obligationenrechts geltend gemachten Voraussetzungen nicht vorlagen, wurde die Abweisung bestätigt. [10]

Diese Entscheidung besagt nicht, dass keine Kaskovereinbarung angefochten werden kann. Sie zeigt, dass ein Einwand auf den richtigen rechtlichen Grund und dessen Beweis gestützt sein muss. Verkehrsversicherung, Kasko und Vereinbarungen mit anderen Haftpflichtigen sind getrennt zu lesen. Der Vorbehalt „meine Rechte bleiben vorbehalten“ kann nützlich sein; er ist jedoch keine Formel, die in jedem Fall die Folgen eines unterschriebenen umfassenden Vergleichs beseitigt.

Wenn keine Antwort erfolgt oder der Anspruch abgelehnt wird: Schiedsverfahren oder Klage?

Vorbereitung des Antrags bei der Versicherungsschiedskommission

Sind die Voraussetzungen für Antrag und Antwort erfüllt, kommt die Versicherungsschiedskommission in Betracht. Bei der Pflichtversicherung besteht für Streitigkeiten nach dem 18. April 2013, die die Kommission bekanntgegeben hat, ein besonderes Regime, in dem die Mitgliedschaft des Versicherers im System nicht verlangt wird. Wird derselbe Streit bereits vor ein Gericht oder die anderen genannten Stellen gebracht, kann dies den Schiedsantrag beeinflussen; derselbe Anspruch darf nicht willkürlich an zwei Orten verfolgt werden. [15]

Die Akte sollte den an den Versicherer gerichteten Antrag, den Zustellnachweis, die Antwort oder den Nachweis fehlender Antwort, die Identitätsdokumente, die den Anspruch stützenden Unterlagen und den Beleg über die Gebühr enthalten. Bei einem elektronischen Antrag sind das vom System erzeugte Formular und der physische, mit Nassunterschrift versehene Antrag voneinander zu unterscheiden. Bei einem Antrag durch einen Anwalt wird die für das Schiedsverfahren erforderliche besondere Vollmacht geprüft. Da sich Antragsgebühren und Wertgrenzen für Rechtsmittel ändern können, sind die aktuellen Bekanntmachungen der Kommission am Tag des Verfahrens zu prüfen. [16]

Sind Versicherungsantrag und Mediation dasselbe Verfahren?

Die Entscheidung der 4. Zivilkammer des Kassationshofs vom 8. Mai 2024, E. 2023/12689, K. 2024/4378, betrifft einen Anspruch auf Minderwert, der gegen den Verkehrsversicherer und den Halter gerichtet war. Die Kammer bewertete im Hinblick auf den Zweck des Art. 97 KTK, dass der Versicherer während des freiwilligen Mediationsverfahrens vor der Klage von Ereignis und Anspruch Kenntnis erlangt hatte; außerdem vertrat sie die Auffassung, dass in dieser Verkehrsversicherungsstreitigkeit keine zusätzliche zwingende Mediationsvoraussetzung verlangt wird. Für den Halter führte sie aus, dass die Voraussetzung des vorherigen Antrags beim Versicherer nach Art. 97 KTK nicht anwendbar sei. [11]

Das Ergebnis der Entscheidung ist eine Aufhebung im Interesse des Gesetzes; sie ist nicht als gewöhnliche Aufhebung darzustellen, die die Rechtsfolgen des konkreten Urteils beseitigt. Aus der Entscheidung folgt nicht, dass jedes abschließende Protokoll einer Mediation in jedem Fall den Versicherungsantrag ersetzt. Maßgeblich ist, welcher Anspruch und welche Unterlagen den Versicherer erreicht haben. Dieselbe Bewertung darf nicht automatisch auf eine Kaskoversicherung, ein Beförderungsverhältnis oder andere gewerbliche Ansprüche übertragen werden.

Welche weiteren Fragen werden auf dem Klageweg gesondert geprüft?

Dass ein Antrag beim Versicherer gestellt wurde, löst keine anderen Verfahrensfragen, wie sachliche Zuständigkeit, örtliche Zuständigkeit, Parteifähigkeit, Umfang des Anspruchs und Gerichtskosten. Bei einer gegen mehrere Haftpflichtige gerichteten Klage wird das für jeden Beklagten erforderliche Vorverfahren gesondert geprüft. Die Wahl zwischen Schiedsverfahren und Klage darf nicht allein nach der erwarteten Schnelligkeit getroffen werden; Umfang des Anspruchs, weitere Beklagte, Beweisbedarf und Kosten sind zu berücksichtigen.

Die Änderungen von 2026 haben auch die Wahl der Klageart beeinflusst. Das Gesetz Nr. 7589 hat Art. 107 der Zivilprozessordnung aufgehoben und eine neue Regelung zur Erhöhung des Anspruchs bei der Teilklage eingeführt. Für am Tag des Inkrafttretens anhängige Klagen gibt es eine Übergangsvorschrift. Daher kann die Aussage älterer Online-Beispiele, „eine Klage auf unbestimmten Anspruch wird immer erhoben“, nicht unmittelbar in eine aktuelle Klageschrift übernommen werden. [14]

Hemmt der Antrag beim Versicherer die Verjährung?

Die Übersendung eines Schreibens an den Versicherer rechtfertigt nicht, so zu handeln, als sei die Verjährung unterbrochen. Nach Art. 109 KTK laufen die zweijährige Frist ab Kenntnis von Schaden und Haftpflichtigem sowie die zehnjährige Frist ab dem Ereignis; bei aus einer Straftat entstandenen Schäden ist eine längere strafrechtliche Verjährung möglich. Diese werden nach dem konkreten Ereignis beurteilt. Eine einheitliche acht- oder fünfzehnjährige Frist für jeden Verkehrsunfall gibt es nicht. [1]

Art. 154 des Obligationenrechts regelt Unterbrechungsgründe wie Schuldanerkenntnis sowie die Erhebung von Klage, Schiedsantrag oder Vollstreckung. Der Anerkenntnischarakter und der Umfang einer Teilzahlung des Versicherers sind gesondert zu prüfen. Das Offenhalten der Akte, das Fortführen von Verhandlungen oder die Mitteilung „in Prüfung“ dürfen nicht allein als Zeitgarantie gelten. [13]

Der Zeitpunkt der OHİM-Erfassung ist wichtig, um zu bestimmen, wann der Antrag gestellt wurde; er beseitigt jedoch nicht automatisch alle Verjährungsprobleme. Ebenso sind die zweijährige Frist zur Anfechtung einer Vereinbarung nach Art. 111 KTK und die Verjährung des Schadensersatzanspruchs verschiedene Fragen. Nähert sich eine Frist, ist der rechtserhaltende Weg zusammen mit den Verfahrensvoraussetzungen zu bewerten, statt nur auf die Antwort des Versicherers zu warten.

Wie ist die Akte nach dem Antrag weiter zu verfolgen?

Die Verfolgung eines Antrags beschränkt sich nicht darauf, Telefongespräche zu notieren. Ein kurzer Verfahrensplan für die Akte macht fehlende Unterlagen und die Frage der Fristen gleichermaßen sichtbar:

• Erste Erfassung: Schriftsatz, geltend gemachte Posten, Anlagenliste und Übergabedatum werden zusammen aufbewahrt. Wurde OHİM genutzt, wird die Referenznummer ergänzt.
• Vervollständigung der Unterlagen: Für jedes neue Dokument werden Übersendungs- und Eingangsdatum erfasst. Es wird erläutert, welche Anforderungen des Schreibens über fehlende Unterlagen erfüllt sind.
• Bewertung: Die Begründung des Versicherers zu Verschulden, Einkommen, Gesundheitsbericht, Deckung oder Berechnung wird nach Überschriften getrennt. Einwände werden so vorbereitet, dass sie auf diese Begründungen antworten.
• Zahlung: Bankbeleg und Zahlungsangabe werden abgeglichen. Gibt es eine Quittung, eine Abfindungserklärung oder einen Vergleichstext, wird vor der Unterschrift deren Umfang geprüft.
• Nächster Weg: Endantwort, fehlende Antwort, verbleibender Schaden und Verjährung werden gemeinsam bewertet; die Schiedsverfahrens- oder Klageakte wird vorbereitet.

Diese Ordnung macht einen unbegründeten Anspruch nicht begründet; sie zeigt jedoch, auf welche Informationen in jeder Phase gestützt wurde. Sie erleichtert insbesondere die Prüfung von Einwänden wie „es ist nie ein Dokument eingegangen“, „es wurde nicht geltend gemacht“ oder „die Akte wurde durch Zahlung geschlossen“.

Fazit

Damit ein Antrag beim Versicherer nach einem Verkehrsunfall wirksam ist, müssen das richtige Unternehmen bestimmt, jeder Schadensposten erläutert und der Nachweis des Zugangs der Unterlagen geführt werden. Zahlungsfrist, Antwortfrist und Verjährung sind im selben Zeitplan zu überwachen; jede ist nach eigenem Anfangszeitpunkt und eigenen Voraussetzungen zu bewerten.

Eine Mitteilung über fehlende Unterlagen bedeutet nicht immer einen Rechtsverlust, und der Erhalt einer Zahlung bedeutet nicht immer, dass die Akte endgültig geschlossen ist. Andererseits darf nicht darauf vertraut werden, dass ein Mangel des Antrags später behebbar ist oder jede Abfindung unwirksam ist. Der richtige Weg ist, den konkreten Streit zu bestimmen, indem Datum der Police und des Ereignisses, die aktuellen Vorschriften, der Berechnungsbericht und der Inhalt etwaiger Vereinbarungen gemeinsam geprüft werden.

Häufige Fragen

Kann ich ohne Antrag beim Versicherer direkt klagen?

Bei einem gegen den Verkehrsversicherer gerichteten Schadensersatzanspruch ist die Voraussetzung des vorherigen schriftlichen Antrags nach Art. 97 KTK zu beachten. Ansprüche gegen Halter oder Fahrer sind mit dieser Voraussetzung nicht identisch; jeder Beklagte und jedes Rechtsverhältnis wird gesondert bewertet.

Zahlt der Versicherer innerhalb von 8 Werktagen oder innerhalb von 15 Tagen?

Acht Werktage ist die mit den erforderlichen Unterlagen verbundene Zahlungsfrist. Fünfzehn Tage betreffen das Antwortverfahren vor einer Klage oder einem Schiedsverfahren in der Verkehrsversicherung. Diese beiden Fristen sind verschieden; die fünfzehn Tage sind keine Zahlungsgarantie.

Kann über Alo 193 ein Antrag gestellt werden?

Ja. Seit dem 1. September 2026 bietet OHİM Dienste über Alo 193 und digitale Kanäle an. Referenznummer und Inhalt einer ordnungsgemäßen Erfassung sind aufzubewahren. Die Erfassung bedeutet nicht, dass der Schaden anerkannt oder alle Zahlungsunterlagen vollständig sind.

Geht der Schadensersatzanspruch vollständig verloren, wenn der Gesundheitsbericht fehlt?

Nicht jeder Mangel hat dieselbe Folge. In der Entscheidung des Kassationshofs vom 3. Juli 2024 wurde ein Mangel des geeigneten Berichts als behebbar angesehen. Dieser Ansatz ist nicht dasselbe wie überhaupt keinen Antrag zu stellen oder sich auf den rückwirkenden Verzug des Versicherers zu berufen.

Muss ich bei einem Antrag wegen Fahrzeugschadens den Minderwert gesondert verlangen?

Bei Policen, auf die die am 1. Juli 2026 in Kraft getretene Änderung anwendbar ist, umfasst der Schadensantrag auch den Minderwert. Zuerst ist der auf die Police anwendbare Text zu prüfen. Beide Posten im Schriftsatz ausdrücklich zu nennen, erleichtert die Nachverfolgung.

Kann ich nach einer Zahlung des Versicherers den Restbetrag verlangen?

Stellt sich heraus, dass die Zahlung zu niedrig war, kann ein Anspruch auf den Restbetrag entstehen. Zuerst werden der Gesamtschaden, die Verrechnung der früheren Zahlung, die Grenze, die Fristen und eine etwaige Vereinbarung oder Abfindung geprüft. Allein der Erhalt einer Zahlung beseitigt das verbleibende Recht nicht in jedem Fall.

Ich habe eine Abfindungserklärung unterzeichnet; kann ich nun gar keinen Antrag mehr stellen?

Maßgeblich sind der Inhalt der Urkunde und die Art der Versicherung. Bei der Verkehrsversicherung werden die Voraussetzungen des Art. 111 KTK geprüft; bei Kaskovereinbarungen andere passende Rechtsgründe. Nicht jede Unterschrift bedeutet einen endgültigen Rechtsverlust, und nicht jede Abfindung ist automatisch unwirksam.

Läuft die Verjährung weiter, während der Schriftverkehr mit dem Versicherer andauert?

Die Fortführung des Schriftverkehrs begründet für sich genommen nicht, dass die Frist gehemmt oder unterbrochen wurde. Die Unterbrechungsgründe und die konkreten Daten sind gesondert zu prüfen. Gesetzliche Fristen dürfen nicht unter Berufung auf die Erklärung des Versicherers „die Akte ist offen“ aufgeschoben werden.

Quellen und rechtliche Grundlagen

[1] Gesetz Nr. 2918, Straßenverkehrsgesetz (Karayolları Trafik Kanunu), insbesondere Art. 85, 92, 97–100, 109 und 111. Gesetzestext — Türkischer Versicherungsverband.

[2] Allgemeine Bedingungen der Pflichthaftpflichtversicherung für Kraftfahrzeuge (Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları), Abschnitte A.5–A.6, B.2, B.4, C.5, C.7 und C.11. Konsolidierter Text — Türkischer Versicherungsverband.

[3] SEDDK (Behörde für die Regulierung und Aufsicht des Versicherungs- und Privatrentenwesens), Verordnung zur Änderung der Allgemeinen Bedingungen (Genel Şartlarda Değişiklik Yapılmasına Dair Genel Şartlar), Amtsblatt 12.06.2026, Nr. 33278; Inkrafttreten 01.07.2026. Amtsblatt-Ausgabe — Handelskammer Eskişehir; Bekanntmachung der SEDDK.

[4] SEDDK, Rundschreiben über die Vorlage der Kontaktnummern der Anspruchsinhaber (Hak Sahiplerinin İletişim Numaralarının Sunulmasına İlişkin Genelge), 17.06.2026, 2026/13, Art. 3–4. Rundschreiben.

[5] SEDDK, Rundschreiben Nr. 2026/22 vom 22.07.2026 zur Gemeinsamen Schadenmeldestelle (Ortak Hasar İhbar Merkezi). Rundschreiben.

[6] Informations- und Überwachungszentrale der Versicherung (Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi), Alo 193 Gemeinsame Schadenmeldestelle (OHİM). Mitteilung der Einrichtung.

[7] Kassationshof, 4. Zivilkammer, 03.07.2024, E. 2022/10791, K. 2024/6931. Text der Entscheidung.

[8] Kassationshof, 4. Zivilkammer, 29.02.2024, E. 2022/7763, K. 2024/2262. Text der Entscheidung.

[9] Kassationshof, 4. Zivilkammer, 26.05.2025, E. 2024/1670, K. 2025/8528. Text der Entscheidung.

[10] Kassationshof, 4. Zivilkammer, 07.05.2024, E. 2022/1836, K. 2024/4273. Text der Entscheidung.

[11] Kassationshof, 4. Zivilkammer, 08.05.2024, E. 2023/12689, K. 2024/4378. Text der Entscheidung.

[12] Efe Dırenisa, „Die Bewertung der Pflicht zur schriftlichen Antragstellung vor Klageerhebung gegen den Versicherer (Art. 97 KTK) unter zivilprozessrechtlichen Gesichtspunkten“ (Sigortacıya Dava Açmadan Önce Yazılı Başvuruda Bulunulması Zorunluluğunun (KTK m. 97) Medenî Usûl Hukuku Yönüyle Değerlendirilmesi), İstanbul Hukuk Mecmuası, 81(3), 2023, S. 645–673; insbesondere S. 653, 661, 668–670. DOI: 10.26650/mecmua.2023.81.3.0004. Aufsatz.

[13] Gesetz Nr. 6098, Türkisches Obligationenrecht (Türk Borçlar Kanunu), insbesondere Art. 28, 53–54 und 154–156. Gesetzestext — Türkischer Versicherungsverband.

[14] Gesetz Nr. 7589, insbesondere Art. 18–20, vorläufige Art. 1/9–10 und Art. 26; Amtsblatt 31.07.2026, Nr. 33326. Gesetzestext der TBMM; Veröffentlichungsnachweis der TBMM.

[15] Versicherungsschiedskommission (Sigorta Tahkim Komisyonu), Wie wird ein Antrag gestellt? Amtlicher Antragsleitfaden.

[16] Versicherungsschiedskommission, Beim Antrag einzureichende Unterlagen (Başvuru Sırasında İstenecek Belgeler). Amtliche Unterlagenliste.