Missbräuchliche Vertragsklauseln, vorvertragliche Information und Zusatzentgelte
Bestimmungen, die ohne Verhandlung mit dem Verbraucher in den Vertrag aufgenommen wurden und in den vertraglichen Rechten und Pflichten der Parteien ein gegen Treu und Glauben verstoßendes Ungleichgewicht zulasten des Verbrauchers schaffen, können missbräuchliche Klauseln sein. Dass der Vertrag unterschrieben wurde, bedeutet nicht, dass jede Bestimmung automatisch wirksam ist.
Unter dieser Überschrift:
- Klauseln über einseitige Preis- oder Leistungsänderungen
- Unklare, nicht eindeutige oder zulasten des Verbrauchers auszulegende Vermerke
- Unverhältnismäßige Vertragsstrafen und Entgelte bei vorzeitiger Kündigung
- Bestimmungen, die die gesetzlichen Rechte des Verbrauchers beschränken
- Zusatzentgelte, die ohne ausdrückliche Zustimmung des Verbrauchers eingezogen werden
- Verstöße gegen die vorvertragliche Informationspflicht
- Nichtaushändigung des Vertragsexemplars oder fehlender Zugang zum dauerhaften Datenträger
- Nachträgliche Änderung der Vertragsbedingungen zulasten des Verbrauchers
dies alles wird geprüft.
Verbraucherkredite, Immobilienfinanzierung und Bankgeschäfte
Bei Verbraucherkrediten, Immobilienfinanzierung, Kreditkarten und anderen Privatkundengeschäften können vorvertragliche Information, Zins- und Kostenbestandteile, Entgelte, Versicherung, vorzeitige Zahlung, Verzug und nicht autorisierte Vorgänge Streitgegenstand sein.
In diesem Zusammenhang:
- Prüfung von Verbraucherkredit- und Immobilienfinanzierungsverträgen
- Beurteilung der Angaben zum effektiven Jahreszins und zu den Gesamtkosten
- Rechtliche Kontrolle von Kreditbereitstellungs-, Konto-, Karten- und sonstigen Entgelten
- Mit dem Kredit verbundene Versicherungsgeschäfte und Prämienrückerstattung
- Vorzeitige Beendigung des Kredits und Ermäßigung bei vorzeitiger Zahlung
- Nichtlieferung von Ware oder Dienstleistung, die mit einem verbundenen Kredit erworben wurde
- Jahresgebühr der Kreditkarte und Kartengeschäfte
- Kartenzahlungen, die ohne Wissen oder Zustimmung des Verbrauchers erfolgt sind
- Umsatzreklamation (harcama itirazı), Sperrung, Rückbelastung (ters ibraz) und Prüfung der Bankaufzeichnungen
- Mahnungen wegen Verzugs, Fälligstellung und Kontokündigung
- Rechtsbehelfe gegen Vollstreckungsverfahren, die gegen den Verbraucher eingeleitet wurden
all dies wird bearbeitet.
Nicht jede Bankstreitigkeit ist eine Verbraucherstreitigkeit. Ein gewerblicher Zweck des Geschäfts, die Stellung der Parteien oder die Art des Anspruchs können die zuständige Stelle verändern.
Zahlungsdienste, E-Geld und nicht autorisierte digitale Vorgänge
Vorgänge, die außerhalb des Bankkontos über ein Zahlungsinstitut, ein E-Geld-Institut, eine digitale Geldbörse, mobiles Bezahlen, eine Geldtransfer-App oder eine Online-Zahlungsinfrastruktur erfolgen, können neben dem Verbraucherrecht auch die Vorschriften über Zahlungsdienste, Bankwesen, elektronischen Handel und den Schutz personenbezogener Daten berühren.
Die wichtigsten Arbeitsfelder in diesem Bereich sind:
- Geldtransfers, die ohne Wissen oder Zustimmung des Verbrauchers erfolgt sind
- Unbefugter Zugriff auf Mobile Banking, digitale Geldbörse und E-Geld-Konto
- Behauptungen über Phishing, gefälschte Links, Fernzugriff und Social Engineering
- Feststellung, ob der Vorgang vom Verbraucher autorisiert wurde
- Prüfung der starken Kundenauthentifizierung, der Vorgangsbenachrichtigung und der Sicherheitsaufzeichnungen
- Zeitpunkte der Übermittlung, Bearbeitung und Gutschrift des Zahlungsauftrags
- Fehlerhafte oder doppelte Zahlung sowie Sperrungs- und Kontozugriffsprobleme
- Verantwortlichkeit von Zahlungsinstitut, Bank, Händler, Plattform und anderen Beteiligten
- Umsatzreklamation, Rückbelastung, interner Einspruch beim Institut und Anträge bei der Regulierungsbehörde
- Abgrenzung der Wege Verbraucherschiedsstelle, Mediation, Klage und strafrechtliches Ermittlungsverfahren
Bei der Behauptung eines nicht autorisierten Vorgangs werden Anzeige- und Widerspruchsfristen, Geräte- und Sitzungsaufzeichnungen, SMS- und App-Benachrichtigungen, IP- und Sicherheitsdaten sowie der Umgang des Verbrauchers mit seinen persönlichen Informationen gemeinsam geprüft. Bei Verdacht auf Betrug ersetzen sich privatrechtliche Ansprüche und das strafrechtliche Ermittlungsverfahren nicht gegenseitig; Beweise und Antragsfristen sind für beide Verfahren gesondert zu sichern.
Bei nicht autorisierten Vorgängen zuerst Sicherheit und Dokumentation
Sehen Sie einen Vorgang, von dem Sie nichts wissen, melden Sie ihn unverzüglich auf den offiziellen Kanälen Ihrer Bank oder Ihres Zahlungsinstituts; verlangen Sie die erforderlichen Sicherheitsmaßnahmen für Karte oder Konto. Bewahren Sie die Antragsnummer und die schriftliche Antwort auf. Teilen Sie weder Passwort noch Einmal-Bestätigungscode noch den Sicherheitscode der Karte mit.
Strafanzeige und Rückzahlung werden gesondert beurteilt
Der Verdacht auf Betrug kann eine Strafanzeige erfordern; die Meldung an die Bank, der Widerspruch gegen den Vorgang und privatrechtliche Ansprüche sind jedoch gesondert zu verfolgen. Dass ein Vorgang als verifiziert erscheint, und dass der Verbraucher ihn rechtlich autorisiert hat, ist nicht dieselbe Frage. Die Verantwortlichkeit wird anhand der technischen Aufzeichnungen und des konkreten Verhaltens geprüft.